Fraude bancare - Bank fraud

Frauda bancară este utilizarea mijloacelor potențial ilegale pentru a obține bani, active sau alte bunuri deținute sau deținute de o instituție financiară sau pentru a obține bani de la deponenți, prezentându-se în mod fraudulos ca bancă sau altă instituție financiară . În multe cazuri, frauda bancară este o infracțiune . În timp ce elementele specifice ale anumitor legi privind frauda bancară variază în funcție de jurisdicții, termenul fraudă bancară se aplică acțiunilor care utilizează un sistem sau artificiu, spre deosebire de jaful sau furtul bancar . Din acest motiv, frauda bancară este uneori considerată o infracțiune cu guler alb .

Tipuri de fraude bancare

Frauda contabilă

Pentru a ascunde probleme financiare grave, se știe că unele companii utilizează contabilitate frauduloasă pentru a exagera vânzările și veniturile, pentru a umfla valoarea activelor companiei sau pentru a declara un profit atunci când compania operează cu pierderi. Aceste înregistrări modificate sunt apoi utilizate pentru a căuta investiții în obligațiuni sau emisiuni de securitate ale companiei sau pentru a face cereri de împrumut frauduloase într-o ultimă încercare de a obține mai mulți bani pentru a întârzia colapsul inevitabil al unei firme neprofitabile sau gestionate prost. Exemple de fraude contabile: finanțarea Enron și World Com și Ocala. Aceste companii „găteau cărțile” pentru a apărea ca și când ar fi avut profit în fiecare trimestru, atunci când, de fapt, erau profund datorate.

Solicitați fraude de proiect

Frauda la cerere (DD) implică de obicei unul sau mai mulți angajați ai băncii corupți . În primul rând, astfel de angajați elimină câteva frunze DD sau cărți DD din stoc și le scriu ca un DD obișnuit. Întrucât sunt persoane din interior, știu codificarea și puncharea unui proiect de cerere. Astfel de proiecte de cerere frauduloase sunt de obicei extrase plătibile într-un oraș îndepărtat, fără a debita un cont. Proiectul se încasează la sucursala plătibilă. Frauda este descoperită numai atunci când sediul central al băncii face reconcilierea în funcție de sucursală, care durează în mod normal șase luni, până când banii sunt dispăruți

Fraude de cec create de la distanță

Cecurile create de la distanță sunt ordinele de plată create de beneficiar și autorizate de client de la distanță, utilizând un telefon sau internetul prin furnizarea informațiilor necesare, inclusiv codul MICR dintr-un cec valid. Ei nu poartă semnăturile clienților ca cecurile obișnuite. În schimb, poartă o declarație legendă „Autorizat de sertar”. Acest tip de instrument este de obicei utilizat de companiile de carduri de credit, companiile de utilități sau telemarketerii. Lipsa semnăturii îi face susceptibili la fraude. Frauda este considerată o cerere de fraudă în SUA.

Depozite neasigurate

O bancă care solicită depozite publice poate fi neasigurată sau deloc autorizată să opereze. Obiectivul este de obicei să solicite depozite la această „bancă” neasigurată, deși unii pot vinde și acțiuni reprezentând proprietatea „băncii”. Uneori, denumirile par foarte oficiale sau foarte asemănătoare cu cele ale băncilor legitime. De exemplu, „Chase Trust Bank” din Washington DC , fără licență, a apărut în 2002, fără nicio afiliere la omonimul său aparent aparent; adevărata Chase Manhattan Bank are sediul în New York. Frauda contabilă a fost folosită și pentru a ascunde alte furturi care au loc în cadrul unei companii.

Frauda cu reducerea facturilor

În esență, un truc de încredere, un fraudator folosește o companie la dispoziția lor pentru a câștiga încrederea băncii, dându-se drept un client autentic, profitabil. Pentru a da iluzia de a fi un client dorit, compania folosește în mod regulat și în mod repetat banca pentru a primi plata de la unul sau mai mulți dintre clienții săi. Aceste plăți se fac întotdeauna, întrucât clienții în cauză fac parte din fraude, plătind în mod activ orice factură pe care banca încearcă să o colecteze. După ce fraudatorul a câștigat încrederea băncii, compania solicită ca banca să înceapă plata companiei în avans pentru facturile pe care le va încasa de la clienți ulterior. Multe bănci vor fi de acord, dar este puțin probabil să meargă imediat la porc. Din nou, afacerile continuă în mod normal pentru compania frauduloasă, clienții săi frauduloși și banca neintenționată. Pe măsură ce banca devine mai confortabilă cu acordul, va avea încredere în companie din ce în ce mai mult și va fi dispusă să-i acorde din ce în ce mai multe sume de bani din față. În cele din urmă, când soldul restant între bancă și companie este suficient de mare, compania și clienții săi dispar, luând banii plătiți de bancă în avans și lăsând pe nimeni să plătească facturile emise de bancă.

Duplicarea sau eliminarea informațiilor despre card

Acest lucru ia o serie de forme, de la comercianții care copiază numerele cardurilor de credit ale clienților pentru a fi utilizate ulterior în activități ilegale sau infractorii care folosesc copii de la vechile mașini de imprimare a cardurilor mecanice pentru a fura informațiile, până la utilizarea cititoarelor de carduri de credit sau de debit modificate pentru a copia banda magnetică de pe un card de plată în timp ce o cameră ascunsă captează numerele de pe fața cardului.

Unii fraudatori au atașat cititoare de benzi de carduri frauduloase la bancomatele accesibile publicului, pentru a obține acces neautorizat la conținutul benzii magnetice, precum și camere ascunse pentru a înregistra ilegal codurile de autorizare ale utilizatorilor. Datele înregistrate de camerele de luat vederi și cititoarele frauduloase de bandă de carduri sunt utilizate ulterior pentru a produce duplicate de carduri care ar putea fi utilizate pentru a face retrageri de bancomate din conturile victimelor.

Verificați kitingul

Check kiting exploatează un sistem bancar cunoscut sub numele de „ float ” în care banii sunt numărați temporar de două ori. Atunci când un cec este depus într-un cont la Banca X, banii sunt disponibili imediat în acel cont, chiar dacă suma corespunzătoare de bani nu este eliminată imediat din contul de la Banca Y la care este extras cecul. Astfel, ambele bănci numără temporar suma cecului ca activ până când cecul se elimină în mod formal la Banca Y. Flotorul servește unui scop legitim în domeniul bancar, dar exploatarea intenționată a flotării atunci când fondurile de la Banca Y sunt insuficiente pentru a acoperi suma retrasă de la Banca X este o formă de fraudă.

Documente falsificate sau frauduloase

Documentele falsificate sunt adesea folosite pentru a ascunde alte furturi; băncile tind să-și numere banii meticulos, astfel încât fiecare bănuț trebuie contabilizat. Un document care susține că o sumă de bani a fost împrumutată ca împrumut, retrasă de un deponent individual sau transferată sau investită poate fi, prin urmare, valoroasă pentru cineva care dorește să ascundă faptul că banii băncii au fost de fapt furați și acum au dispărut.

Fals și cecuri modificate

Fraudanții au modificat cecurile pentru a schimba numele (pentru a depune cecurile destinate plății către altcineva) sau suma pe cec, simpla modificare poate schimba 100,00 USD în 100 000,00 USD. (Cu toate acestea, tranzacțiile pentru valori atât de mari sunt investigate în mod curent ca o chestiune de politică pentru a preveni frauda.)

În loc să modifice un cec real, fraudatorii pot încerca alternativ să falsifice semnătura unui deponent pe un cec gol sau chiar să imprime propriile cecuri trase pe conturi deținute de alții, conturi inexistente etc. Aceștia ar încasa ulterior cecul fraudulos prin altul banca și retrage banii înainte ca băncile să-și dea seama că cecul a fost o fraudă.

Cereri de împrumut frauduloase

Acestea iau o serie de forme care variază de la persoanele care utilizează informații false pentru a ascunde un istoric de credit plin de probleme financiare și împrumuturi neplătite către corporații care utilizează fraude contabile pentru a exagera profiturile pentru a face ca un împrumut riscant să pară o investiție solidă pentru bancă.

Împrumuturi frauduloase

O modalitate de a elimina banii de la o bancă este de a contracta un împrumut, pe care bancherii sunt mai mult decât dispuși să îl încurajeze dacă au motive întemeiate să creadă că banii vor fi rambursați integral cu dobânzi. Cu toate acestea, un împrumut fraudulos este acela în care împrumutatul este o entitate comercială controlată de un ofițer bancar necinstit sau de un complice; „împrumutatul” declară atunci falimentul sau dispare și banii au dispărut. Împrumutatul poate fi chiar o entitate inexistentă, iar împrumutul este doar un artificiu pentru a ascunde furtul unei sume mari de bani de la bancă. Acest lucru poate fi văzut și ca o componentă a fraudei ipotecare (Bell, 2010).

Depozite de plicuri ATM goale

Un descoperit de cont penal poate rezulta din cauza faptului că titularul contului face o depunere inutilă sau denaturată la un bancomat automat pentru a obține mai mulți bani decât cei prezenți în cont sau pentru a împiedica returnarea unui cec din cauza unor fonduri insuficiente . Legea bancară a Statelor Unite pune imediat la dispoziție primii 100 USD și ar putea fi posibil ca mai multe fonduri neîncasate să fie pierdute de bancă în următoarea zi lucrătoare înainte de descoperirea acestui tip de fraudă. Infracțiunea ar putea fi, de asemenea, săvârșită împotriva contului altei persoane într-o „preluare de cont” sau cu un card bancomat contrafăcut sau un cont deschis în numele altei persoane ca parte a unei înșelătorii de furt de identitate . Apariția tehnologiei de depozit ATM care scanează valută și verifică fără a utiliza un plic poate preveni acest tip de fraudă în viitor.

„Inspectorul bancar” fictiv

Aceasta este o înșelătorie veche cu o serie de variante; schema inițială presupunea să se afirme inspector bancar, susținând că banca suspectează că unul dintre angajații săi fură bani și că, pentru a ajuta la prinderea vinovatului, „inspectorul bancar” are nevoie ca deponentul să-și retragă toți banii. În acest moment, victima ar transporta o cantitate mare de bani și poate fi vizată pentru furtul acestor fonduri.

Alte variante includeau pretenția de a fi un potențial partener de afaceri cu „oportunitatea unei vieți”, apoi solicitarea accesului la numerar „pentru a dovedi că ai încredere în mine” sau chiar a pretinde a fi un nou imigrant care își poartă toți banii în numerar, de teamă că băncile îi vor fura - dacă alții vor spune că își păstrează banii în bănci, atunci îi cer deponentului să îi retragă pentru a dovedi că banca nu i-a furat.

Uzurparea identității funcționarilor a devenit mai recent o modalitate de a fura informații personale pentru a fi folosite în furtul fraudelor de identitate.

Furt de identitate sau uzurparea identității

Furtul de identitate a devenit o problemă din ce în ce mai mare; înșelătoria funcționează prin obținerea de informații despre o persoană, apoi folosind informațiile pentru a solicita cărți de identitate, conturi și credit în numele acelei persoane. Adesea puțin mai mult decât numele, numele părinților, data și locul nașterii sunt suficiente pentru a obține un certificat de naștere; fiecare document obținut atunci este utilizat ca identificare pentru a obține mai multe documente de identitate. Numerele standard de identificare emise de guvern, cum ar fi „ numerele de securitate socială ”, sunt de asemenea valoroase pentru fraudator.

Informațiile pot fi obținute de la persoane din interior (cum ar fi bănci necinstite sau angajați guvernamentali), prin oferte frauduloase de angajare sau investiții (în care victimei i se solicită o listă lungă de informații cu caracter personal) sau prin trimiterea unei corespondențe bancare sau fiscale falsificate. Câteva forme fiscale fictive despre care se presupunea că au fost trimise de bănci clienților în 2002 au fost:

• W-9095 Formular de cerere pentru statutul certificatului / proprietatea pentru impozitul reținut la sursă
• W-8BEN Certificat al statutului străin de proprietar benefic pentru reținerea fiscală a Statelor Unite
• W-8888

Originea reală a acestor formulare nu este nici banca, nici fiscalul - sunt trimise de potențiali hoți de identitate și W-8888 nu există, W-9095 este, de asemenea, fictiv (adevăratul W-9 cere mult mai puține informații) și W- 8BEN este real, dar este posibil să fi fost modificat pentru a adăuga întrebări suplimentare intruzive. Formularele inițiale pe care s-au bazat aceste falsuri sunt destinate colectării informațiilor pentru impozitul pe venitul veniturilor din depozite și investiții.

În unele cazuri, este necesară o pereche de nume / SIN pentru a identifica un cetățean în timp ce lucrează ca imigrant ilegal, dar adesea hoții de identitate folosesc falsele documente de identitate în comiterea altor infracțiuni sau chiar pentru a se ascunde de urmărirea penală pentru infracțiuni din trecut. Utilizarea unei identități furate pentru alte fraude, cum ar fi accesul la conturi bancare, carduri de credit, împrumuturi și beneficii sociale frauduloase sau cereri de rambursare a impozitelor nu este neobișnuită.

În mod surprinzător, autorii unei astfel de fraude au fost cunoscuți pentru a contracta împrumuturi și a dispărea cu numerarul.

Spălare de bani

Termenul „ spălare de bani ” datează din zilele Al Capone ; Spălarea banilor a fost folosită pentru a descrie orice schemă prin care adevărata origine a fondurilor este ascunsă sau ascunsă.

Spălarea banilor este procesul prin care sume mari de bani obținuți ilegal (din traficul de droguri, activități teroriste sau alte infracțiuni grave) au aspectul că provin dintr-o sursă legitimă.

Frauda cu cardul de plată

Frauda cu cardul de credit este răspândită ca mijloc de a fura băncile, comercianții și clienții.

Verificări de rapel

Un cec de rapel este un cec fraudulos sau rău utilizat pentru a efectua o plată către un cont de card de credit pentru a „ieși” sau a mări suma creditului disponibil pe carduri de credit legitime. Valoarea cecului este creditată în contul de card de către bancă imediat ce se efectuează plata, chiar dacă cecul nu a fost încă eliminat. Înainte de a fi descoperit cecul rău, făptuitorul merge pe o rază de cheltuieli sau obține avansuri în numerar până când se atinge noua limită disponibilă a cardului. Verificarea inițială revine, dar până atunci este deja prea târziu.

Carduri de plată furate

Adesea, primul indiciu că portofelul unei victime a fost furat este un apel telefonic de la un emitent al cardului de credit care întreabă dacă persoana respectivă a început să petreacă; cea mai simplă formă a acestui furt implică furtul cardului în sine și încărcarea unui număr de articole cu bilete mari în primele câteva minute sau ore înainte ca acesta să fie raportat ca fiind furat.

O variantă a acestui lucru este să copiați doar numerele cardului de credit (în loc să atrageți atenția prin furtul cardului în sine) pentru a utiliza numerele în fraudele online.

Phishing sau fraudă pe internet

Phishingul , cunoscut și sub denumirea de fraudă pe Internet , funcționează prin trimiterea de e-mailuri falsificate, suplinirea unei bănci online, a unui site de licitații sau de plăți; e-mailul direcționează utilizatorul către un site web falsificat care este conceput să arate ca datele de conectare la site-ul legitim, dar care susține că utilizatorul trebuie să actualizeze informațiile personale. Informațiile astfel furate sunt apoi utilizate în alte fraude, cum ar fi furtul de identitate sau fraudele de licitații online.

O serie de programe „cal troian” rău intenționate au fost, de asemenea, folosite pentru a asculta utilizatorii de Internet în timp ce sunt online, capturând apăsări de taste sau date confidențiale pentru a le trimite către site-uri externe.

Site-uri web false vă pot păcăli să descărcați viruși de computer care vă fură informațiile personale. Sunt afișate mesaje de securitate care vă spun că aveți viruși și că trebuie să descărcați software nou, făcând acest lucru sunteți păcălit să descărcați un virus real.

Frauda bancară primară

Operațiunea „primă bancă” care pretinde că oferă o oportunitate urgentă și exclusivă de a încasa secretul cel mai bine păstrat din industria bancară, depozite garantate în „primebanks”, „bănci constituționale”, „bancnote și obligațiuni emise de bancă de la primele 500 de bănci mondiale "," garanții bancare și scrisori de credit în așteptare "care generează rentabilități spectaculoase fără risc și sunt" susținute de Banca Mondială "sau de diferite guverne naționale și bancheri centrali. Cu toate acestea, aceste fraze care sună oficial și multe altele sunt semnul distinctiv al așa-numitei fraude „primă bancă”; s-ar putea să pară grozav pe hârtie, dar investițiile offshore garantate cu pretențiile vagi de o rentabilitate lunară ușoară de 100% sunt toate instrumente financiare fictive destinate fraudării persoanelor.

Comercianți necinstiți

Un comerciant necinstit este un comerciant la o instituție financiară care se angajează în tranzacționare neautorizată; uneori pentru a recupera pierderile pe care le-au suferit în tranzacțiile anterioare. În aceste cazuri, din frică și disperare, manipulează comenzile interne pentru a eluda detectarea pentru a câștiga mai mult timp.

Activitățile de tranzacționare neautorizate produc invariabil mai multe pierderi din cauza constrângerilor de timp; majoritatea comercianților necinstiți sunt descoperiți într-un stadiu incipient, cu pierderi cuprinse între 1 milion și 100 milioane de dolari, dar foarte puțini care lucrează din instituții cu controale extrem de laxe nu au fost descoperiți până când pierderea nu a atins mult peste un miliard de dolari. Comercianții necinstiți pot să nu aibă intenția criminală de a-și înșela angajatorul pentru a se îmbogăți; s-ar putea să încerce doar să recupereze pierderea pentru a-și completa întreprinderea și a-și salva angajarea.

Unele dintre cele mai mari pierderi comerciale neautorizate au fost descoperite la Barings Bank ( Nick Leeson ), Daiwa Bank ( Toshihide Iguchi ), Sumitomo Corporation ( Yasuo Hamanaka ), Allfirst Bank ( John Rusnak ), Société Générale ( Jérôme Kerviel ), UBS ( Kweku Adoboli ) și JPMorgan Chase ( Bruno Iksil ).

Cec furat

Fraudanții pot solicita accesul la facilități, cum ar fi săli de poștă, oficii poștale, birouri ale unei autorități fiscale, o salarizare corporativă sau un birou social sau veteran, care procesează controale în număr mare. Înșelătorii pot deschide apoi conturi bancare sub nume asumate și pot depune cecurile, pe care le pot modifica mai întâi pentru a părea legitime, astfel încât să poată retrage ulterior fonduri neautorizate.

Alternativ, falsificatorii obțin acces neautorizat la carnetele de cecuri necompletate și falsifică semnături aparent legitime pe cecuri, de asemenea, pentru a avea acces ilegal la fonduri neautorizate.

Frauda prin transfer bancar

Rețelele de transfer bancar, cum ar fi sistemul internațional de transfer interbancar de fonduri SWIFT , sunt tentante ca obiective, deoarece un transfer, odată efectuat, este dificil sau imposibil de inversat. Întrucât aceste rețele sunt utilizate de bănci pentru decontarea conturilor între ele, transferul rapid sau peste noapte de sume mari de bani este obișnuit; în timp ce băncile au pus la dispoziție cecuri și solduri, există riscul ca cei din interior să poată încerca să utilizeze documente frauduloase sau falsificate care pretind că solicită banii deponenților bancari să fie conectați la o altă bancă, de multe ori un cont offshore într-o țară străină îndepărtată.

Există un risc foarte mare de fraudă atunci când aveți de-a face cu instituții necunoscute sau neasigurate.

Riscul este cel mai mare atunci când este vorba de bănci offshore sau de internet (deoarece acest lucru permite selectarea țărilor cu reglementări bancare laxe), dar nu prin orice mijloace limitate la aceste instituții. Există o listă anuală a băncilor fără licență pe site-ul web al Departamentului Trezoreriei SUA, care are în prezent cincisprezece pagini.

De asemenea, o persoană poate trimite un transfer bancar din țară în țară. Deoarece durează câteva zile pentru ca transferul să fie „șters” și să fie disponibil pentru retragere, cealaltă persoană poate fi în continuare capabilă să retragă banii de la cealaltă bancă. Un nou casier sau un ofițer corupt poate aproba retragerea, deoarece aceasta se află în stare de așteptare, apoi cealaltă persoană anulează transferul bancar și instituția bancară primește o pierdere monetară.

Frauda bancară pe țări

Australia

Cadrul de control al fraudei al Commonwealth prezintă obligațiile de prevenire, detectare, investigație și raportare stabilite de guvernul australian pentru controlul fraudelor. Cadrul include trei documente numite Regula privind frauda, ​​politica privind frauda și Ghidul privind frauda

Regula privind frauda este un instrument legislativ care obligă toate entitățile din Commonwealth care stabilește cerințele cheie ale controlului fraudelor.

Politica privind frauda este o politică guvernamentală care obligă entitățile din afara statului comunitar care stabilește cerințele procedurale pentru domenii specifice de control al fraudei, cum ar fi investigațiile și raportarea.

Ghidul de prevenire, detectare și gestionare a fraudei sprijină îndrumarea celor mai bune practici pentru regula privind frauda și politica privind frauda, ​​care stabilește așteptările guvernului pentru aranjamente de control al fraudei în cadrul tuturor entităților din Commonwealth.

Alte acte și reglementări importante din cadrul guvernului australian de control al fraudei includ:

• CrimesAct 1914 , care stabilește infracțiuni împotriva Commonwealth-ului, cum ar fi frauda
• Codul penal 1995 , care stabilește infracțiuni împotriva Commonwealth-ului, cum ar fi conduita frauduloasă
• Legea privind serviciul public din 1999 și Regulamentul privind serviciile publice din 1999 , care prevede înființarea și gestionarea serviciului public australian și a angajaților săi
• Legea privind produsul din criminalitate din 2002 și Regulamentul privind produsul din criminalitate din 2002 , care prevede confiscarea produselor din infracțiuni.

China

Un proces încheiat în 2012 în orașul Wenling, provincia Jejiang, a făcut știri deoarece instanța locală a dispus băncii să ramburseze integral un bărbat care a fost victima duplicării cardurilor.

Statele Unite

Conform legislației federale, frauda bancară din Statele Unite este definită și devine ilegală, în principal prin statutul privind frauda bancară din titlul 18 din Codul SUA . 18 USC § 1344 prevede:

Oricine execută cu bună știință sau încearcă să execute o schemă sau un artificiu ...

(1) să fraudeze o instituție financiară; sau

(2) să obțină oricare dintre bani, fonduri, credite, active, valori mobiliare sau alte bunuri deținute sau aflate sub custodia sau controlul unei instituții financiare, prin intermediul unor pretenții, declarații sau promisiuni false sau frauduloase;

vor fi amendați nu mai mult de 1.000.000 USD sau închiși nu mai mult de 30 de ani sau ambii.

Legea statului poate, de asemenea, să incrimineze aceleași fapte sau acte similare.

Statutul privind frauda bancară a fost adoptat de Congres ca răspuns la decizia Curții Supreme în Hotărârea Williams împotriva Statelor Unite , 458 SUA 279 (1982), în care Curtea a considerat că schemele de verificare nu constituie făcerea unor declarații false către instituțiile financiare (18). USC § 1014). Secțiunea 1344 a fost ulterior consolidată de Legea de reformă, recuperare și executare a instituțiilor financiare din 1989 (FIRREA), Pub. L. Nr. 101-73, 103 Stat. 500.

Statutul privind frauda bancară incriminează în mod federal check-kiting-ul , falsificarea cecurilor, nedivulgarea cererilor de împrumut, deturnarea fondurilor, utilizarea neautorizată a caselor automate (ATM-uri), fraudarea cardurilor de credit și alte infracțiuni similare. Secțiunea 1344 nu acoperă anumite forme de spălare a banilor, luare de mită și trecerea cecurilor proaste. Alte prevederi acoperă aceste infracțiuni.

Curtea Supremă a adoptat o interpretare largă a ambelor clauze numerotate din secțiunea 1344. Curtea Supremă a considerat că prima clauză impune doar urmăririi penale să arate că infracțiunea a implicat conturi controlate de o bancă; urmărirea penală nu trebuie să prezinte pierderi financiare efective pentru bancă sau intenția de a provoca o astfel de pierdere. De asemenea, Curtea Supremă a considerat că a doua clauză nu necesită o manifestare a intenției de fraudare a unei instituții financiare.

În Statele Unite, răspunderea consumatorului pentru transferurile neautorizate de monedă electronică pe cardurile de debit este acoperită de Regulamentul E al Federal Deposit Insurance Corporation . Măsura răspunderii consumatorilor, așa cum este detaliat în secțiunea 205.6, este determinată de viteza cu care consumatorul notifică banca. Dacă banca este notificată în termen de 2 zile lucrătoare, consumatorul este răspunzător de 50 USD. Peste două zile lucrătoare, consumatorul este răspunzător de 500 USD, iar peste 60 de zile lucrătoare, răspunderea consumatorului este nelimitată. În schimb, toate companiile majore de carduri de credit au o politică de răspundere zero, eliminând efectiv răspunderea consumatorului în caz de fraudă.

Cazuri notabile

• 1873 Falsuri ale Bancii Angliei
• A dispărut în 60 de secunde (fraudă bancară)
• 2014 scandalul fraudelor bancare moldovenești
• Spălătorie rusească
• Bancherul de rezistență

Vezi si

Referințe

linkuri externe

• „Fraudă bancară” . Crime de persuasiune .
• „Galeria fraudelor bancare” . Bancheri online . Arhivat din original în data de 15-10-2004 . Adus 05-10-2004 .