Activități bancare în Bangladesh - Banking in Bangladesh

Bangladesh este o țară în curs de dezvoltare cu un sistem bancar sărăcit, în special în ceea ce privește serviciile și asistența pentru clienți oferite de băncile guvernamentale. În ultima perioadă, băncile private încearcă să imite structura bancară a țărilor mai dezvoltate, dar această încercare este adesea împiedicată de politicile guvernamentale inexpert sau motivate politic executate de banca centrală din Bangladesh, Bangladesh Bank. Rezultatul este un sistem bancar care încurajează corupția și activitățile monetare ilegale / spălarea etc. de către cei puternici din punct de vedere politic și criminali, în același timp îngreunând realizarea serviciilor sau efectuarea tranzacțiilor internaționale pentru cetățenii obișnuiți, studenții care studiază în străinătate sau prin învățământ la distanță, clienți generali etc.

Istorie

Înainte de independență

Prima bancă modernă din Bengal a fost Bank of Hindustan, înființată în 1770 în Calcutta . A fost o ramură a companiei comerciale domnii Alexander and Co. și a funcționat până în 1832 când compania comercială a eșuat. Circulația notelor sale a fost limitată la Calcutta și împrejurimile sale imediate.

Au urmat o serie de bănci cu sediul la Calcutta, niciuna care a supraviețuit dincolo de mijlocul secolului al XIX-lea: Banca Generală din Bengal și Bihar (1733–75); Bengal Bank (1784–91) (nicio legătură cu ulterior Bank of Bengal); General Bank, mai târziu General Bank of India (1786-91); Banca comercială (1819–33); Banca Calcutta (1824–29); Union Bank (1829–48); Banca de economii guvernamentale (1833 – necunoscută); și The Bank of Mirzapore ( c. 1835 - 1837).

Bank of Calcuta , cu sediul în 1806, este cea mai veche încă în existență într - o formă. A fost redenumită Banca Bengalului în 1809, a fost fuzionată cu Banca Imperială a Indiei în 1921 și a devenit Banca de Stat a Indiei în 1955.

Prima bancă modernă cu sediul în Dhaka a fost Dacca Bank, înființată în 1846. A făcut o afacere foarte limitată și nu a emis bancnote. A fost achiziționat de Bank of Bengal în 1862. Bank of Bengal a deschis sucursale în Sirajganj și Chittagong în 1873 și în Chandpur în 1900. În 1947, la Partizarea Bengalului , avea șase sucursale în East Bengal , în Dhaka, Chittagong, Chandpur, Mymensingh , Rangpur și Narayanganj .

În urma partiției, sucursalele băncilor înregistrate au început să se mute în India sau să își închidă operațiunile în Bengalul de Est. Rezultând doar 69 de sucursale au rămas în tot Pakistanul de Est în 1951.

În 1959, Eastern Mercantile Bank Limited a fost înființată și avea 106 înainte de independență. În consecință, în 1965 a fost înființată Eastern Banking Corporation și a ajuns în curând la 60 de ani chiar înainte de războiul de eliberare. Aceste două bănci au fost înființate cu inițierea unor oameni de afaceri bengali renumiți pentru acordarea de credite antreprenorilor locali care aveau acces limitat la credit în acele zile de la alte instituții financiare din Pakistanul de Vest.

După independență

Sistemul bancar de la independență (1971) consta din două filiale ale fostei bănci de stat din Pakistan și șaptesprezece bănci comerciale mari, dintre care două erau controlate de interese din Bangladesh și trei de străini, altele decât pakistanezii de vest . Existau paisprezece bănci comerciale mai mici.

Practic toate serviciile bancare erau concentrate în zonele urbane. Noul guvern independent a numit imediat sucursala din Dhaka a Băncii de Stat din Pakistan drept bancă centrală și a redenumit-o Banca Bangladesh . Banca era responsabilă de reglementarea monedei, controlul politicii de credit și monetare și administrarea controlului valutar și a rezervelor oficiale de schimb valutar . Guvernul din Bangladesh a naționalizat inițial întregul sistem bancar intern și a procedat la reorganizarea și redenumirea diferitelor bănci. Băncilor deținute de străini li s-a permis să continue să facă afaceri în Bangladesh. Activitatea de asigurări a fost, de asemenea, naționalizată și a devenit o sursă de potențiale fonduri de investiții. Sistemele de credit cooperative și oficiile de economii poștale au gestionat serviciile către conturi mici individuale și rurale. Noul sistem bancar a reușit să stabilească proceduri destul de eficiente pentru gestionarea creditului și a valutelor. Funcția principală a sistemului de credit pe parcursul anilor 1970 a fost de a finanța comerțul și sectorul public, care împreună au absorbit 75 la sută din avansurile totale.

După eliberarea Bangladeshului, cele douăsprezece companii bancare care făceau afaceri în Bangladesh, au fost naționalizate de Guvernul Republicii Populare Bangladesh.

Banca Naționalizată Înainte de Independență
Sonali Bank Banca Națională a Pakistanului Banca Bhawalpur Premier Bank LImited
Rupali Bank Banca comercială musulmană Australasia Bank Limited Standard Bank LImited
Banca Agrani Commerce Bank Limited Habib Bank LImited
Janata Bank United Bank Limited Union Bank Limited
Pubali Bank Eastern Mercantile Bank Limited
Uttara Bank Eastern Banking Corporation

Încurajarea guvernului de la sfârșitul anilor 1970 și începutul anilor 1980 a dezvoltării agricole și a industriei private a adus schimbări în strategiile de creditare. Gestionat de Bangladesh Krishi Bank, o instituție bancară agricolă specializată, împrumuturile către fermieri și pescari s-au extins dramatic. Numărul sucursalelor băncilor rurale s-a dublat între 1977 și 1985, la peste 3.330. Deznaționalizarea și creșterea industrială privată au condus Banca Bangladesh și Banca Mondială să-și concentreze împrumuturile asupra sectorului de producție privat emergent. Progresele bancare programate către agricultura privată, ca procent din PIB sectorial, au crescut de la 2 la sută în anul 1979 la 11 la sută în anul fiscal 1987, în timp ce avansurile către producția privată au crescut de la 13 la 53 la sută.

Transformarea priorităților financiare a adus cu sine probleme în administrație. Nu a existat un sistem de evaluare a proiectelor care să identifice împrumutații și proiectele viabile. Instituțiile de creditare nu aveau o autonomie adecvată pentru a alege debitorii și proiectele și erau deseori instruiți de autoritățile politice. În plus, sistemul de stimulente pentru bănci a subliniat mai degrabă plățile decât recuperările, iar sistemele de contabilitate și de colectare a datoriilor au fost inadecvate pentru a face față problemelor recuperării împrumuturilor. A devenit mai obișnuit ca împrumutații să încalce creditele decât să le ramburseze; sistemul de împrumuturi pur și simplu a acordat asistență subvențiilor persoanelor private care s-au calificat pentru împrumuturi mai mult din motive politice decât din motive economice. Rata recuperării împrumuturilor agricole a fost de doar 27% în anul fiscal 1986, iar rata împrumuturilor industriale a fost și mai slabă. Ca urmare a acestei deficiențe, donatorii majori au exercitat presiuni pentru a determina guvernul și băncile să ia măsuri mai ferme pentru a consolida managementul bancar intern și disciplina creditelor. În consecință, ratele de recuperare au început să se îmbunătățească în 1987. Comisia Națională pentru bani, credite și bănci a recomandat modificări structurale ample în sistemul de intermediere financiară al Bangladeshului la începutul anului 1987, dintre care multe au fost încorporate într-o facilitate de finanțare compensatorie de trei ani semnată de Bangladesh cu FMI în februarie 1987.

O excepție majoră la problemele de gestionare ale băncilor din Bangladesh a fost Banca Grameen , începută ca proiect guvernamental în 1976 și înființată în 1983 ca bancă independentă. La sfârșitul anilor 1980, banca a continuat să ofere resurse financiare celor săraci în condiții rezonabile și să genereze un loc de muncă productiv independent, fără asistență externă. Clienții săi erau persoane fără pământ care luau împrumuturi mici pentru toate tipurile de activități economice, inclusiv locuințe. Aproximativ 70% dintre împrumutați erau femei, care altfel nu erau prea reprezentate în finanțele instituționale. De asemenea, întreprinderile rurale colective ar putea împrumuta de la Grameen Bank pentru investiții în fântâni de tuburi, mori de orez și uleiuri și războaie electrice și pentru închirierea de terenuri pentru cultivarea în comun. Împrumutul mediu acordat de Grameen Bank la mijlocul anilor 1980 a fost de aproximativ 2.000 Tk (25 USD), iar maximul a fost de doar 18.000 Tk (pentru construirea unei case cu acoperiș de tablă). Termenii de rambursare au fost de 4% pentru locuințele rurale și de 8,5% pentru operațiunile normale de creditare.

Banca Grameen a acordat împrumuturi fără garanții la 200.000 de persoane fără pământ în primii 10 ani. Cei mai mulți dintre clienții săi nu s-au mai confruntat niciodată cu instituții de creditare oficiale. Cea mai remarcabilă realizare a fost rata fenomenală de recuperare; pe fondul tiparului predominant al datoriilor neperformante în întregul sistem bancar din Bangladesh, doar 4 la sută din împrumuturile Grameen Bank au fost restante. Banca a aplicat de la bun început un sistem specializat de supraveghere intensivă a creditelor care o deosebea de ceilalți. Succesul său, deși încă la o scară destul de mică, a oferit speranța că ar putea continua să crească și că ar putea fi reprodus sau adaptat la alte priorități legate de dezvoltare. Banca Grameen se extindea rapid, planificând să aibă 500 de sucursale în toată țara până la sfârșitul anilor 1980.

Începând cu sfârșitul anului 1985, guvernul a urmărit o politică monetară strictă menită să limiteze creșterea creditului privat intern și a împrumuturilor guvernamentale din sistemul bancar. Politica a reușit în mare măsură să reducă creșterea ofertei de bani și a creditului intern total. Creditul net acordat guvernului a scăzut de fapt în anul fiscal 1986. Problema recuperării creditului a rămas o amenințare la adresa stabilității monetare, responsabilă de o repartizare gravă a resurselor și de inechități dure. Deși guvernul a început măsuri eficiente pentru îmbunătățirea disciplinei financiare, contracția draconiană a disponibilității creditului conținea riscul descurajării accidentale a unei noi activități economice.

Rezervele valutare la sfârșitul anului fiscal 1986 au fost de 476 milioane USD, echivalentul a puțin peste două luni în valoare de importuri. Aceasta a reprezentat o creștere cu 20% a rezervelor față de anul precedent, în mare parte rezultatul remitențelor mai mari ale lucrătorilor din Bangladesh în străinătate. De asemenea, țara a redus importurile cu aproximativ 10% până la 2,4 miliarde de dolari SUA. Datorită statutului Bangladeshului de țară cel mai puțin dezvoltată care primește împrumuturi concesionale, creditorii privați au reprezentat doar aproximativ 6% din datoria publică restantă. Datoria publică externă era de 6,4 miliarde USD, iar plățile anuale pentru serviciul datoriei erau de 467 milioane USD la sfârșitul anului fiscal 1986.

Programul de reformă a continuat în anii următori. Banca Bangladesh a administrat Proiectul de Dezvoltare a Instituțiilor Financiare al Băncii Mondiale în perioada 2000-2006, care, potrivit Băncii Asiatice de Dezvoltare, a permis „progrese substanțiale către finanțarea durabilă a inițiativelor sectorului privat pentru a accelera creșterea industrială în țară”.

Banca islamică în Bangladesh

Bangladesh are opt bănci islamice , în timp ce mai multe bănci non-islamice oferă servicii bancare islamice alături de operațiunile lor normale. Începând din 2017, serviciile bancare islamice, conduse de Islami Bank Bangladesh Ltd , controlează 20% din depozitele din Bangladesh. Bangladesh operează cel mai mare sistem islamic de microfinanțare din lume. Potrivit sondajelor guvernului din Bangladesh, serviciile bancare islamice au un rating global de aprobare de 84% în rândul populației țării.

Servicii bancare mobile în Bangladesh

numele serviciului Bancă / Furnizor de servicii Ceremonie de inaugurare Prima operațiune pe piață Mobile_Partners de operare Facilități (contra cost)
Numerar în Încasa P2P Reîncărcați telefonul mobil Cumpărături / Plata facturilor
DBBL Mobile Banking (Rocket) Dutch Bangla Bank Ltd . Bangladesh Decembrie 2010 Mai 2011 Banglalink (31 martie 2011),
CityCell (31 martie 2011),
Grameen Phone (27 noiembrie 2012),
Airtel (12 septembrie 2011),
Teletalk (Data:)		 da da da da da
bKash Brac Bank Ltd. Bangladesh Iulie 2011 Grameen Phone (18 ianuarie 2012),
Banglalink (iulie 2011),
Teletalk (Data:),
Robi-Airtel (Data :)		 da da da da da
M-cash Islami Bank Bangladesh Ltd. da da da da da
Upay United Commercial Bank Ltd . Bangladesh noiembrie 2013 Grameen Phone (20 iunie 2014),
Banglalink (martie 2014),
RobiAirtel (Data
:) , Teletalk (Data:)		 da da da da da
Numerarul meu Mercantile Bank Ltd. Bangladesh Februarie 2012 Telefon Grameen (1 decembrie 2013),
RobiAirtel (Data
:) Banglalink (28 octombrie 2013)		 da da da da da
OK Mobile Banking One Bank Ltd. Bangladesh octombrie 2013 Grameen Phone (5 octombrie 2013)
,
Robi-Airtel (Data
:) , Teletalk (Data
:) , Banglalink (Data:)		 da da da da da
Nagad Oficiul poștal din Bangladesh , Ministerul Poștelor și Telecomunicațiilor (Bangladesh) . Teletalk (Data
:) , RobiAirtel (Data :) ,

Banglalink
(Data:) , Grameen Phone (Data :)

da da da da da
Aveți încredere în Axiata Pay Trust Bank Ltd și Axiata Digital . Bangladesh 1 aprilie 2018 da da da da da
Rupali Bank Sure Cash Banca Rupali Decembrie 2014 Teletalk (Data
:) , RobiAirtel (Data :) ,

Banglalink
(Data:) , Grameen Phone (Data :)

da da da da da

Altele: Serviciu de plată a facturilor furnizat de operatorul de telefonie mobilă

numele serviciului Operator mobil / Furnizor de servicii Ceremonie de inaugurare Prima operațiune pe piață Taxa pentru servicii Servicii
Reîncărcare regulată pe mobil Electricitate Gaz Apă Alții
Sistem de plată a facturilor Teletalk - TBPS ( Teletalk ) Nu Da
Bill REB		 Nu Nu
RobiCash (Robi-Airtel) DA Da
Comilla Mare		 DA DA
GPAY (fost MobiCash (BillPay)) (Grameenphone) 19 decembrie 2006 („BillPay”, PDB, Chittagong)
4 martie 2010 („Mobitaka”, bilet, calea ferată Bangladesh)		 19 decembrie 2006 („BillPay”, PDB, Chittagong)
4 martie 2010 („Mobitaka”, bilet, calea ferată Bangladesh)		 da da da da
CityCell Moneybag (Închis în prezent) (CityCell) Da
prin SMS (AB Bank),
prin USSD (DBBL)		 Da
DESCO (prin SMS, Moneybag)		 Nu Da
Dhaka Wasa (prin SMS, Moneybag)		 Remitențe externe (Ref. AB Bank)
Numerar mobil (în prezent închis) (Banglalink Digital Communications Ltd.) 18 ianuarie 2011 18 ianuarie 2011 da da da da

Vezi si

Note și referințe

Note

 Acest articol încorporează  materiale din domeniul public de pe site-ul web al Library of Congress Country Studies http://lcweb2.loc.gov/frd/cs/ .

Referințe