Asigurarea întreruperii afacerii - Business interruption insurance
Asigurarea de întrerupere a afacerii (cunoscută și sub denumirea de asigurare de venit pentru afaceri ) este un tip de asigurare care acoperă pierderea veniturilor de care suferă o întreprindere în urma unui dezastru . Pierderea de venit acoperită se poate datora închiderii instalației de afaceri legate de dezastre sau datorită procesului de reconstruire după un dezastru .
Acesta diferă de asigurarea de proprietate prin faptul că o poliță de asigurare de proprietate acoperă doar daunele fizice aduse întreprinderii, în timp ce acoperirea suplimentară acordată de polița de întrerupere a afacerii acoperă profiturile care ar fi fost obținute. Această prevedere de politică suplimentară se aplică tuturor tipurilor de întreprinderi, întrucât este concepută pentru a pune o afacere în aceeași poziție financiară în care ar fi existat dacă nu s-ar fi produs pierderi.
Acest tip de acoperire nu este vândut ca poliță de sine stătătoare, dar poate fi adăugat la polița de asigurare de proprietate a întreprinderii sau polița de pachete cuprinzătoare, cum ar fi politica de proprietar a afacerii (BOP). Întrucât întreruperea activității este inclusă ca parte a politicii primare a afacerii, aceasta plătește numai dacă cauza pierderii este acoperită de politica generală.
Acoperire
Următoarele sunt, de obicei, acoperite în cadrul unei polițe de asigurare de întrerupere a afacerii:
- Profit . Profituri care ar fi fost obținute (pe baza situațiilor financiare ale lunilor anterioare ).
- Costuri fixe . Cheltuieli de exploatare și alte costuri încă suportate de proprietate (bazate pe costurile istorice).
- Locație temporară . Unele politici acoperă cheltuielile suplimentare pentru mutarea și operarea dintr-o locație temporară.
- Comisie și costuri de formare . Politica de întrerupere a afacerii (BI) acoperă în esență costul furnizării de instruire pentru operatorii de mașini înlocuite de asigurător în urma evenimentelor asigurate.
- Cheltuieli suplimentare . Rambursarea cheltuielilor rezonabile (dincolo de costurile fixe) care permit întreprinderii să continue operațiunea în timpul reparației proprietății.
- Autoritatea civilă Ingress / Egress . Închiderea mandatată de guvern a spațiilor comerciale care determină în mod direct pierderea veniturilor. Exemplele includ închiderea forțată de afaceri din cauza curfew -urilor emise de guvernsau închiderea străzilor legate de un eveniment acoperit.
Această acoperire se extinde până la sfârșitul perioadei de întrerupere a activității, determinată de polița de asigurare. Majoritatea polițelor de asigurare definesc această perioadă ca începând cu data pericolului acoperit, iar proprietatea deteriorată este reparată fizic și returnată operațiunilor în aceeași condiție care a existat înainte de dezastru.
În plus, întreprinderile pot achiziționa o acoperire de întrerupere a afacerii contingente , care plătește atunci când o întreprindere nu este în măsură să funcționeze din cauza unui eveniment (cum ar fi un dezastru natural ) care dăunează spațiilor comerciale ale unuia dintre furnizorii sau clienții săi, împiedicând astfel angajarea acesteia în comerț normal.