Asigurare pentru expatriați - Expatriate insurance

Polițele de asigurare pentru expatriați sunt concepute pentru a acoperi pierderile financiare și de altă natură suferite de expatriați în timp ce locuiesc și lucrează într-o altă țară decât a propriei.

Asigurarea ar trebui să fie aranjată înainte de mutarea într-o nouă țară sau destinație. Politicile acoperă, în general, durata sejurului și pot fi achiziționate de la o lună la alta, anual.

Cele mai comune polițe de asigurare achiziționate de expatriați includ:

În unele cazuri, asigurarea de specialitate poate fi achiziționată pentru zonele cu risc ridicat din lume care oferă acoperire pentru:

Asigurarea proprietății personale pentru expatriați

Există o serie de modalități de asigurare a proprietății în străinătate.

Asigurarea proprietății personale va asigura acoperirea obiectelor valoroase. Acest tip de acoperire este, de obicei, atașat unei polițe de asigurare a locuinței, care va oferi acoperire pentru toate „corpurile și accesoriile din casă” și „articolele suplimentare cu valoare crescută”. Cu o poliță de asigurare a locuinței , este posibil să se includă elemente specifice pe baza „tuturor riscurilor la nivel mondial” (WWAR), care va proteja obiectele de valoare în afara casei. Asigurătorii vor solicita de obicei dovada valorii atunci când asigură articole WWAR, iar adăugarea acestor articole va crește prima planului. În SUA, acest tip de plan este denumit în mod obișnuit „asigurarea chiriașilor”, deși sfera acestor polițe de peste mări poate avea implicații mult mai largi.

Asigurarea casei este diferită de asigurarea împotriva incendiilor, care protejează structura fizică a casei și toate costurile de reconstrucție. Polițele de asigurare împotriva incendiilor se obțin în mod normal numai în cazul în care o persoană deține efectiv proprietatea și poate fi extinsă pentru a acoperi „pericolele suplimentare” sau „pericolele conexe”. Pericolele suplimentare pot fi adăugate de obicei la o politică în detrimentul unei prime sporite și pot include taifunuri / uragane / cicloni, daune cauzate de inundații, alunecare de teren și afundare și ceea ce în SUA este denumit „un act al lui Dumnezeu”. Dacă un sejur în străinătate este planificat doar pentru o perioadă scurtă de timp, polițele de asigurare împotriva incendiilor sunt inutile, cu excepția cazului în care se stipulează altfel în contractul de închiriere.

Pentru persoanele care se mută în străinătate, asigurarea de transport internațional este de obicei un plan valoros. Aceste planuri sunt extrem de largi în domeniul lor de aplicare și dacă articolele asigurate sunt expediate la destinație, atunci polița va fi de obicei supusă asigurărilor maritime și legislației maritime. Aceasta include toate principiile mediei , recuperarea (diferită de salvarea găsită în asigurările de proprietate și auto) și acțiunea în judecată și delictul . Asigurarea transportului internațional poate fi complicată, deoarece există multe domenii diferite de luat în considerare, de obicei o companie de asigurări care se ocupă cu acest domeniu de asigurare va avea specialiști dedicați transportului internațional.

Cererile de asigurare de proprietate pot fi complicate și sunt de obicei soluționate în următoarele moduri:

  • Indemnizație - Plata unor bani către asigurați pentru acoperirea pierderii. Aceasta este cunoscută și sub denumirea de „plată în numerar”.
  • Reparare - Plata către un reparator pentru a repara obiectul sau proprietatea deteriorată.
  • Înlocuire - Cu articole noi, proprietăți sau articole care sunt susceptibile de a suferi foarte puține amortizări, asigurătorul poate alege să ofere asiguratului un articol nou care este același cu cel pierdut. Acest lucru poate fi benefic pentru asigurător, mai ales dacă pot obține o reducere de la furnizor.
  • Restaurare - De obicei, aceasta înseamnă restaurarea obiectului sau a proprietății la starea în care se afla imediat înainte de pierdere.
  • Nou pentru vechi - înlocuirea unui element nou care acționează la fel ca elementul care a fost pierdut sau deteriorat.

Este important să verificați programul de politici și să înțelegeți în ce mod vor fi soluționate revendicările privind o anumită politică. Asigurările maritime sau polițele de asigurare legate de marină au proceduri de despăgubire lungi și complexe, care sunt cel mai bine lăsate în seama experților.

Asigurare auto internațională pentru expatriați

Asigurarea de răspundere civilă auto principală (cunoscută și sub numele de răspundere civilă) este, în general, o achiziție obligatorie achiziționată în țară. Guvernele locale vor cere acest lucru pentru a înregistra un vehicul. Limitele de acoperire pot fi foarte mici în unele țări.

Planurile cuprinzătoare de asigurare auto pot spori acoperirea la un nivel adecvat de protecție.

Este dificil să transferați asigurarea auto din țară în țară. Cu toate acestea, nu poate fi transferat niciun discount pentru daune (NCD) sau niciun bonus pentru daune (BCN) și să ofere reduceri pentru expatriații din întreaga lume.

Principalele tipuri de asigurări auto (sau auto) disponibile la nivel internațional sunt:

  • Acoperire terță parte - Aceasta va oferi acoperire pentru o răspundere legală a persoanelor terțe care au murit sau au fost rănite sau orice deteriorare a bunurilor rezultate dintr-un accident.
  • Acoperire împotriva incendiilor și furturilor de la terți - cuprinde domeniul de acoperire descris mai sus, cu adăugarea unei asigurări de proprietate pe vehicul, dar numai în ceea ce privește o pierdere rezultată din incendiu sau furt.
  • Acoperire cuprinzătoare - Aceasta este asigurarea cu cea mai largă acoperire. Include atât terțe părți, incendiu și acoperire împotriva furtului, cu adăugarea unei asigurări „toate riscurile”. De obicei, primele pentru acoperirea completă a vehiculelor sunt cele mai mari de pe piață.

Diferite țări vor avea cerințe diferite în ceea ce privește suma minimă de acoperire pe care o persoană trebuie să o aibă. Aceste cerințe sunt stabilite de obicei de către autoritatea sau autoritatea de reglementare a asigurărilor din țară. În țările în care anterior erau colonii britanice, este de obicei cazul ca fiecare vehicul să fie acoperit de un plan de răspundere terță de bază sau de o politică ACT. ACT Insurance se referă la Legea britanică a traficului rutier din 1930 , care stabilea cerințele de bază pentru asigurarea auto la acel moment. Asigurarea ACT va acoperi asiguratul doar pentru orice deces sau vătămare rezultată din accident.

Asigurare internațională de sănătate pentru expatriați

Politica medicală internațională individuală include protecție medicală la nivel mondial și poate include servicii de evacuare. Multe dintre aceste planuri au plată directă cu spitale și rețele globale din întreaga lume, precum și asistență de urgență la nivel mondial pentru a ajuta la găsirea celor mai bune facilități. Costul asigurării pentru expatriați depinde de o multitudine de factori, inclusiv vârsta, istoricul medical, țara de acoperire, resursele naționale și, în multe cazuri, nivelul de industrializare al unei țări. Cu toate acestea, asistența medicală și asigurările internaționale pot fi mai puțin costisitoare decât asigurările și asistența medicală internă din SUA.

O poliță internațională de asigurări de sănătate va calcula primele în funcție de vârsta deținătorului poliței, de istoricul medical actual și de aria de acoperire, mai degrabă decât de istoricul daunelor acestora. Aceste planuri oferă de obicei una din cele două zone de acoperire: la nivel mondial; sau la nivel mondial, cu excepția SUA (pot fi excluse și alte țări).

Majoritatea planurilor internaționale de asigurări de sănătate pentru expatriați sunt totuși portabile la nivel global. Acest lucru permite cetățenilor străini de peste mări să se deplaseze fluid dintr-o țară în alta fără perioade fără acoperire. Aceasta este o diferență semnificativă față de planurile locale de asigurări de sănătate și face ca aceste polițe să fie atractive pentru mulți indivizi. Cu toate acestea, în cea mai mare parte, o poliță internațională de asigurări de sănătate nu va acoperi o persoană fizică atunci când s-a întors în țara de origine („acoperirea țării de origine”), făcând investiția practică numai dacă asiguratul intenționează să fie peste hotare pentru o perioadă prelungită de timp. Unele politici acoperă, de asemenea, tratamentele în țara de origine a unei persoane, adesea pentru o perioadă limitată de timp.

Cei care călătoresc în străinătate pentru perioade mai scurte de timp ar putea dori să achiziționeze o poliță medicală de călătorie care poate oferi asistență în situații medicale de urgență în străinătate. Aceste polițe sunt mai puțin costisitoare, deoarece sunt mai degrabă specifice în funcție de timp decât politici anuale, ceea ce permite asiguratului să adapteze în mod specific planul la durata exactă a călătoriei lor. Majoritatea polițelor de asigurare internațională de călătorie vor permite, de asemenea, să fie evacuat asiguratul în cel mai apropiat centru de excelență medicală în caz de boală gravă sau vătămare corporală; este, de asemenea, posibil să se obțină o acoperire de repatriere.

Un alt element important și adesea trecut cu vederea din polițele internaționale de asigurări de sănătate sunt criteriile de subscriere utilizate de furnizorul de asigurări. Politicile sunt subscrise în unul din cele două moduri: moratoriu; și subscriere medicală completă. În cazul subscrierii la moratoriu, solicitanții nu sunt obligați să dezvăluie nicio declarație medicală și, prin urmare, pot fi acoperite unele condiții preexistente; deși există restricții privind acoperirea condițiilor preexistente. Condițiile noi sau neașteptate care apar după data de începere sunt acoperite în conformitate cu condițiile poliței. Asigurarea medicală completă necesită colectarea unui istoric medical complet și, de obicei, exclude acoperirea afecțiunilor preexistente.

De asemenea, este important să revizuiți avantajele poliței (ceea ce este acoperit) și excluderile (ceea ce nu este acoperit) înainte de cumpărare. Deținătorii de polițe pot obține un „certificat de acoperire” care vă va oferi detalii cuprinzătoare înainte de cumpărare. Adesea, unele beneficii sunt limitate fie de cantitatea de acoperire oferită pentru anumite tratamente, fie pentru o perioadă de timp. De exemplu, prestațiile de maternitate sunt de obicei excluse pentru primele 12 luni de acoperire. Beneficiile pot fi, de asemenea, limitate sau excluse pentru călătoriile în anumite țări.

Excluderi de asigurări internaționale comune

Planurile și polițele de asigurare internaționale, indiferent de tipul lor de acoperire, vor include întotdeauna excluderi pentru „Riscuri fundamentale” specifice (riscuri pentru care nu există nicio șansă de recuperare).

Riscurile fundamentale includ:

  • Acts of War
  • Ostilități, acțiuni militare, acte teroriste și alte comuniuni civile, indiferent dacă a fost declarat sau nu războiul
  • Explozii nucleare și consecințele nucleare rezultate
  • Răspundere contractuală - Răspunderea asiguratului pe care și-a asumat-o în baza unui acord care în mod normal nu ar fi apărut

Multe politici vor avea propriile lor excluderi specifice. Acestea pot fi extrem de largi sau înguste în funcție de tipul poliței sau de compania care a emis asigurarea. Este obișnuit să găsiți excluderi listate într-o politică care au fost formulate „direct sau indirect ca urmare”. Aceasta înseamnă că, chiar dacă pierderea a avut loc ca un caz indirect al unui articol exclus, pierderea nu va fi acoperită în niciun fel. Din acest motiv, ideea de asigurare a cauzei proximale devine atât de importantă. Asiguratorii vor include excluderi pentru a-și limita riscul la un anumit tip de pierdere.

Referințe

linkuri externe