Legătură de fidelitate - Fidelity bond
O obligațiune de fidelitate este o formă de protecție a asigurărilor care acoperă asigurații pentru pierderile pe care le suportă ca urmare a unor acte frauduloase ale unor persoane fizice specificate. De obicei, asigură o afacere pentru pierderile cauzate de faptele necinstite ale angajaților săi.
Deși se numesc obligațiuni , aceste obligații de a proteja un angajator de pierderile necinstite ale angajaților sunt într-adevăr polițe de asigurare. Aceste polițe de asigurare protejează împotriva pierderilor de bani ale companiei, titluri de valoare și alte bunuri ale angajaților care au intenția manifestă de a i) determina compania să suporte o pierdere și ii) să obțină un beneficiu financiar necorespunzător, fie pentru ei înșiși, fie pentru o altă parte. Există, de asemenea, multe alte extensii de acoperire disponibile prin achiziționarea de contracte de asigurare suplimentare. Acestea sunt comune majorității polițelor de asigurare contra infracțiunilor ( efracție , incendiu , furt general, furt de computer, dispariție, fraudă, fals etc.) și sunt concepute pentru a proteja în continuare activele specifice ale companiei .
Prima parte vs. Obligațiuni de fidelitate ale terților
Există două tipuri de obligațiuni de fidelitate: prima parte și terță parte. Obligațiunile de fidelitate primare protejează companiile împotriva faptelor ilicite intenționat (fraude, furt, fals etc.) comise de angajații acelei afaceri. Obligațiunile de fidelitate ale terților protejează întreprinderile împotriva faptelor ilicite intenționat săvârșite de persoane care lucrează pentru acestea în baza unui contract (de exemplu, consultanți sau contractanți independenți ).
În cadrul parteneriatelor de afaceri, este responsabilitatea întreprinderii care lucrează ca contractant sau subcontractant să asigure o acoperire a obligațiunilor de fidelitate terță parte, deși este de obicei cealaltă parte care solicită sau solicită o astfel de acoperire. În multe cazuri, întreprinderile din sectorul financiar sau bancar solicită contractanților să poarte acoperire de obligațiuni de fidelitate terță parte pentru a preveni pierderile din furt.
Crime comerciale vs. Obligațiuni de instituții financiare
Piața obligațiunilor de fidelitate este, în general, împărțită în două tipuri principale de politici; obligațiunile instituțiilor financiare (pentru a proteja instituțiile financiare, cum ar fi băncile, brokerii de valori, companiile de asigurări etc.) și politicile de criminalitate comercială (instituțiile nefinanciare). În cadrul fiecărei categorii există diferite forme de politici concepute pentru tipuri specifice de instituții. Acestea includ:
- Obligațiuni pentru instituții financiare, formularul standard nr. 14 pentru brokeri / dealeri
- Obligațiuni pentru instituții financiare, formularul standard nr. 15 pentru bancheri ipotecari și companii financiare
- Credit Union Blanket Bond, formularul standard nr. 23 pentru uniunile de credit
- Obligațiuni ale instituțiilor financiare, formularul standard nr. 24 pentru băncile comerciale, băncile de economii și asociațiile de economii și împrumuturi
- Obligațiuni pentru instituții financiare, formularul standard nr. 25 pentru companiile de asigurări
- Politica privind criminalitatea comercială
- Politica privind criminalitatea comercială pentru entitățile publice
Tendințe emergente
Asigurătorii de fidelitate trebuie să înțeleagă nu numai amenințarea pe care o prezintă companiile din elemente tradiționale, cum ar fi necinstea angajaților, jaful sau falsificarea cecurilor, ci trebuie să rămână la curent cu tendințele emergente sau cu vectorii de amenințare în evoluție.
Fraude inginerie socială
Cunoscută și sub denumirea de e-mail de afaceri sau fraudă de uzurpare (și cu o varietate de alte nume), această fraudă implică de obicei o persoană apropiată de compania asigurată (un angajat, un executiv, un vânzător sau un client) care este uzurpată - adesea destul de convingător - păcălind compania în transferul de fonduri către fraudator. Aceste fonduri sunt adesea transferate rapid în larg, ceea ce face recuperarea foarte dificilă. În ciuda răspândirii acestei amenințări (FBI estimează că, din ianuarie 2015, s-au pierdut peste 3 miliarde de dolari de către companiile din întreaga lume din cauza acestei înșelăciuni), majoritatea polițelor de asigurare tradiționale nu acoperă acest tip de pierdere. Mulți asigurați au contestat afirmațiile companiei de asigurări conform cărora aceasta nu este o pierdere acoperită în instanță, totuși o serie de cazuri recente din America de Nord susțin pozițiile asigurătorilor, în special American Tooling Center, Inc. v. Travellers Casualty and Surety Company of America , The Brick depozit LP v. Compania de Asigurări Chubb din Canada , și Taylor & Lieberman v. Compania Federală de Asigurări.
Industria a răspuns acestor evenimente punând la dispoziție o extensie de acoperire, dar acestea sunt, de obicei, supuse unor întrebări suplimentare suplimentare, robuste de subscriere și sunt adesea sublimitate.
După țară
Australia
În Australia , acest tip de protecție a angajatorului se numește de obicei acoperire de asigurare pentru necinstea angajaților. (Alte denumiri, cum ar fi „Fidelity Cover” pot fi, de asemenea, utilizate de agenții sau brokeri de asigurări specifici.)
Regatul Unit
În Regatul Unit , acest tip de asigurare pentru necinste a angajaților se numește acoperire de asigurare de garanție a fidelității.
Statele Unite
În Statele Unite ale Americii, diferiți furnizori de servicii către planurile de pensii reglementate de Legea privind asigurarea veniturilor pentru pensionarea angajaților din 1974 (ERISA) sunt obligați să obțină și să mențină o acoperire a obligațiunilor de fidelitate în sume prescrise.