Precalificare (împrumut) - Pre-qualification (lending)
În general, precalificarea înseamnă trecerea sau îndeplinirea unor criterii sau cerințe inițiale înainte de a primi alte oportunități unei astfel de persoane.
Precalificarea este un proces prin care un ordonator de credite ia informații de la un împrumutat și face o evaluare provizorie a cât de mult este dispusă să le acorde instituția de creditare.
Proces de bază
Împrumutatului i se solicită de obicei numărul de securitate socială sau un alt identificator, împreună cu dovada angajării , veniturilor și activelor sale , care este ponderată în raport cu plățile lunare efectuate pentru datoriile curente . Aceasta oferă o imagine generală a solvabilității lor . Pe baza acestor informații inițiale, o valoare maximă a împrumutului va fi stabilită în conformitate cu un raport standard datorie-venit (DTI). Aprobarea finală a împrumutului va necesita un raport de credit de la un birou de credit .
Credit ipotecar
În contextul ipotecii, precalificarea denotă un proces care nu a fost încă subscris de instituția de creditare. De obicei, creditorii subprime vor permite 50% DTI. Datoriile lunare obișnuite utilizate pentru calcularea DTI sunt ipoteca (sau plata nouă a ipotecii), plata (sumele) automată (e), plata (sumele) minimă cu cardul de credit, împrumuturile pentru studenți și orice altă datorie comună lunară sau rotativă care se află în raportul biroului de credit al solicitantului. Dacă este implicată o refinanțare , datoriile lunare care sunt consolidate nu sunt luate în considerare, deoarece sunt integrate în DTI prin intermediul plății noii sume a împrumutului.
Alți factori incluși în stabilirea statutului de precalificare a cumpărătorului, pe lângă emisia de bază DTI, sunt: venitul disponibil brut lunar , numărul de linii de credit deschise pe care le are cumpărătorul și activele. Alți factori care sunt importanți, deoarece pot afecta rata dobânzii, care afectează direct DTI prin modificarea sumei plății ipotecii sunt: tipul proprietății, utilizarea proprietății, amplasarea proprietății, raportul împrumut-valoare (LTV), ce menționează împrumutul este, scorul creditului , scopul împrumutului, dacă solicitantul este sau nu cumpărător pentru prima dată, dacă refinanțarea are o sumă solicitată pentru " retragere ", indiferent dacă solicitantul a avut sau nu faliment sau executare silită , câte ori solicitantul a întârziat la plata unei ipoteci, tipul de venit al solicitantului și modul în care solicitantul va verifica veniturile ( W-2 , declarații fiscale, extrase bancare etc.).
Vezi si
Lecturi suplimentare
- Manualul împrumuturilor imobiliare , de Kathleen Sindell, Irwin Professional Pub. (c1996) ISBN 0-7863-0880-X