Finanțarea comerțului - Trade finance

Finanţa
Philippine-stock-market-board.jpg
Piețe
Instrumente
Corporate
Personal
Public
Bancar
Reglementare   · Drept financiar
Istoria economică

Finanțarea comerțului înseamnă finanțare pentru comerț și se referă atât la tranzacțiile comerciale interne, cât și internaționale. O tranzacție comercială necesită un vânzător de bunuri și servicii, precum și un cumpărător. Diferenți intermediari, cum ar fi băncile și instituțiile financiare, pot facilita aceste tranzacții prin finanțarea comerțului. Finanțarea comercială se manifestă sub formă de scrisori de credit (LOC), garanții sau asigurări și este de obicei furnizată de intermediari.

Descriere

În timp ce un vânzător (sau exportator ) poate solicita cumpărătorului (un importator ) să plătească în avans pentru mărfurile expediate , cumpărătorul (importatorul) ar putea dori să reducă riscul cerându-i vânzătorului să documenteze bunurile care au fost expediate. Băncile pot sprijini oferind diverse forme de sprijin. De exemplu, banca importatorului poate furniza exportatorului (sau băncii exportatorului) o scrisoare de credit care să prevadă plata la prezentarea anumitor documente, cum ar fi un conosament . Banca exportatorului poate acorda un împrumut (prin avans de fonduri) exportatorului pe baza contractului de export.

Alte forme de finanțare a comerțului pot include finanțarea exporturilor, colectarea documentelor , asigurarea creditelor comerciale , finetrading , factoring , finanțe lanțului de aprovizionare , sau forfetarea . Unele formulare sunt concepute special pentru a completa finanțarea tradițională.

Finanțarea exporturilor - Când ciclul de funcționare al unui exportator (durata de timp necesară pentru a-și vinde inventarul și a încasa vânzările sale) depășește condițiile de credit acordate de creditorii săi comerciali (furnizori), exportatorul are o cerință de finanțare. Finanțarea exporturilor este necesară pentru a acoperi decalajul dintre momentul în care un exportator este capabil să transforme creanțele comerciale și de inventar în numerar și momentul în care trebuie să plătească datoriile sale comerciale.

Finanțarea comercială sigură depinde de urmărirea verificabilă și sigură a riscurilor fizice și a evenimentelor din lanțul dintre exportator și importator. Apariția noilor tehnologii ale informației și comunicațiilor permite dezvoltarea de modele de atenuare a riscurilor care s-au transformat în modele de finanțare în avans. Acest lucru permite un risc foarte scăzut de plată în avans acordat exportatorului, păstrând în același timp condițiile normale de credit ale importatorului și fără a împovăra bilanțul importatorului . Pe măsură ce tranzacțiile comerciale devin mai flexibile și cresc în volum, cererea pentru aceste tehnologii a crescut.

Produse și servicii

Băncile și instituțiile financiare oferă următoarele produse și servicii în ramurile lor de finanțare a comerțului.

  • Scrisoare de credit : este un angajament / promisiune dat de o Bancă / Institutul Financiar în numele Cumpărătorului / Importatorului Vânzătorului / Exportatorului, că, în cazul în care Vânzătorul / Exportatorul prezintă documentele de conformitate către Banca / Institutul Financiar desemnat de Cumpărător specificate de Cumpărător / Importator în Contractul de achiziție, atunci Banca Cumpărătorului / Institutul Financiar va efectua plata către Vânzător / Exportator.
  • Garanție bancară : este un angajament / promisiune dat de o bancă în numele solicitantului și în favoarea beneficiarului. Întrucât, Banca a fost de acord și se angajează că, în cazul în care Solicitantul nu își îndeplinește obligațiile financiare sau de executare, în conformitate cu Acordul încheiat între Solicitant și Beneficiar, atunci Banca Garantă în numele Solicitantului va efectua plata sumei garanției către Beneficiar la primirea unei cereri sau a unei cereri de la Beneficiar.

Garanția bancară are diferite tipuri, cum ar fi 1. Obligațiune de ofertă 2. Plată în avans 3. Obligație de performanță 4. Financiar 5. Păstrare 6. Muncă 7. gata pentru analiza de bază

  • Export
  • Import
  • Colectarea și reducerea facturilor: este un serviciu comercial major oferit de bănci. Banca Vânzătorului încasează veniturile plății în numele Vânzătorului, de la Cumpărător sau Banca Cumpărătorului, pentru bunurile vândute de Vânzător Cumpărătorului în conformitate cu acordul încheiat între Vânzător și Cumpărător.

Intermediarii din lanțul de aprovizionare s-au extins în ultimii ani pentru a oferi importatorilor o tranzacție finanțată de tranzacții individuale de la furnizorul străin la depozitul importatorilor sau la punctul de primire desemnat de clienți. Produsele din lanțul de aprovizionare oferă importatorilor o tranzacție finanțată pe baza carnetului de comenzi ale clienților.

Modalități de plată

Metodele populare de plată utilizate în comerțul internațional includ:

Plata în avans - cumpărătorul aranjează ca banca lor să plătească furnizorului aproximativ 30% din valoarea comenzii în avans la comandă, iar celelalte 70% când bunurile sunt eliberate sau expediate.

Scrisoare de credit (L / C) - acest document oferă vânzătorului două garanții că plata va fi efectuată de către cumpărător: o garanție de la banca cumpărătorului și alta de la banca vânzătorului.

Facturi de încasat (B / E sau D / C) - aici se folosește o cambie (B / E); sau colecție documentară (D / C) care este o tranzacție prin care exportatorul încredințează colectarea plății pentru o vânzare către banca sa (banca emitentă), care trimite documentele de care cumpărătorul său are nevoie la banca importatorului (banca colectoră), cu instrucțiuni pentru a elibera documentele cumpărătorului pentru plată.

Cont deschis - această metodă poate fi utilizată de partenerii de afaceri care au încredere reciprocă; cei doi parteneri trebuie să aibă conturile lor la băncile care sunt bănci corespondente .

Vezi si

Referințe

linkuri externe