Reglator public - Public adjuster

Un agent de ajustare publică este un agent de gestionare a daunelor profesionist / ajustator de daune care pledează pentru asigurat / asigurat în asistarea și negocierea cererii de asigurare a asiguratului respectiv . În afară de avocați și brokerul de evidență , reglatorii publici autorizați de stat sunt, de asemenea, reprezentanți legali, profesioniști care sunt încredințați de guverne ca fiduciar legal și care sunt puse la dispoziția consumatorilor sub jurisdicție de stat sau federală (de exemplu, FEMA) pentru a reprezenta legal și profesional drepturile unui asigurat / deținător de poliță în timpul procesului de solicitare a unei asigurări comerciale, de fermă sau a proprietarului de casă și, uneori, vătămări corporale. Cunoștințele lor tehnice sau expertiza și capacitatea de a interpreta polițele de asigurare uneori ambigue permit proprietarilor de proprietăți să recupereze cea mai bună despăgubire posibilă pentru creanțele lor (pentru a despăgubi înseamnă a fi integral). Deși văzute de multe ori ca fiind contradictorii și chiar tratate ca ostile de către companiile de asigurări / transportatorii care îi resping ca neprofesioniști ilegitimi, reglatorii publici sunt, în general, mai competenți decât reprezentanții și / sau reglatorii de daune ai companiilor de asigurări / transportatorii și (și întotdeauna) ) crește în mod substanțial valoarea decontării pierderii datorate incompetenței companiei de asigurare / transportatorului sau a lipsei de etică care provoacă o decontare neloială. Mulți profesioniști și persoane care sunt fie incapabile din cauza educației, vârstei sau a deficiențelor fizice, fie preferă să evite stresul gestionării cererilor de despăgubire aleg reprezentarea publică de reglare pentru a-i îndruma pe parcursul procesului și a minimiza timpul care trebuie petrecut pentru depunerea cererii lor. corect. Ajustarea publică este cea mai benefică și utilizată în mare măsură înainte ca o ajustare a daunelor să devină un impas contestat între o companie de asigurări / transportator și un asigurat / asigurat. Reglatorii publici negociază cu companiile de asigurări / Transportatorii pentru o ajustare sau o decontare. În primul rând, agenții publici vă revizuiesc polița de asigurare pentru a determina cea mai mare acoperire a pierderii, evaluează cauza pierderii care va declanșa acoperirea, pregătesc de multe ori sfera de aplicare detaliată și costurile, folosind experți în domeniile remedierii, toxicologiei și contractorilor de construcții, ingineri și avocați pentru a vă dovedi pierderea. Reglatorii publici oferă, de asemenea, interpretarea polițelor de asigurare pentru a determina articolele acoperite și neacoperite și pentru a negocia cu compania de asigurări / Transportatorul pentru o soluționare finală și echitabilă. Majoritatea reglatorilor publici percep un procent din decontare.

Cu toate acestea, odată ce ajustarea a eșuat și există o dispută irezolvabilă sau un impas între ajustatori (sau reprezentanții de daune pentru companiile de asigurări / Operatorii care acționează cel mai adesea ca ajutori fără licență) rezultă din metodele de ajustare, atunci eforturile suplimentare de ajustare devin inutile, neutralizând publicul practici de ajustare ca ineficiente (din care multe companii de asigurări / Purtători valorifică pe nedrept). Un astfel de impas facilitează necesitatea asigurătorilor / deținătorilor de polițe de a renunța la ajustarea publicului și, în schimb, de a utiliza politica și / sau metodele legale de evaluare, arbitraj, poate mediere sau litigiu pentru cel mai bun rezultat al soluționării. Când un asigurat / asigurat și o companie de asigurare / transportator ajustează cererea deținătorului de poliță fără un ajustator public (așa cum este cel mai frecvent) și rezultatele unui impas, practicile de ajustare publică nu produc adesea decât rezultate simbolice, deoarece companiile de asigurări / transportatorii nu sunt sub obligația de a onora o cerere prezentată de un agent de ajustare publică atunci când compania de asigurări / transportatorul o contestă. Prin urmare, cele mai bune alternative pentru un asigurat / asigurat este evaluarea, arbitrajul, poate medierea sau litigiile în cazul în care companiile de asigurări / Transportatorii sunt obligați în mod legal să onoreze rezultatele - fără a putea refuza rezultatul contestându-l (cel mai adesea) și altele , inclusiv ajustatorii publici, pot accelera aceste procese alternative fără a se angaja în ajustări. Reglarea publică este cel mai puțin eficientă atunci când un ajustator public este introdus în procesul de revendicare după ce a rezultat un impas.

Un agent de ajustare public este un reprezentant al asiguratului / asiguratului care consiliază, administrează și înaintează o creanță companiei de asigurare a asigurătorului. Un agent de asigurare publică pledează exclusiv pentru asigurații. Cu toate acestea, în cazul în care un asigurat / deținător de poliță contestă o soluționare cu un transportator, asigurații / deținătorul poliței numesc practic întotdeauna ajustatori publici pentru a servi ca evaluatori într-un tribunal de evaluare (un comitet, consiliu, comitet sau consiliu), în calitate de evaluator, o valoare a pierderii (nu creanță) se depune la un tribunal (nu la asigurat / asigurat sau la compania de asigurare / transportator); dar, în timp ce servește ca evaluator la un tribunal de evaluare confidențial, independent și neutru, o persoană cu o licență de regizor public nu este de fapt funcția de evaluator public în calitate sau rol de evaluator în cadrul tribunalului respectiv, deoarece cel mai adesea acel licențiat trebuie să fie independent , imparțial și / sau dezinteresat și, prin urmare, nu poate pleda pentru un asigurat / asigurat (fiind un conflict de interese: un ajustator public trebuie să fie loial și să se raporteze numai unui asigurat / asigurător, în cazul în care un evaluator (care ar putea avea o licență de ajustator public) nu poate au loialitate față de un asigurat / asigurat, dar în schimb trebuie să fie loial și să se raporteze numai tribunalului de evaluare - prin urmare, acesta va ignora orice interese părtinitoare ale asiguratului / asiguratului - astfel de interese care nu sunt tocmai valoarea despăgubirii). În ciuda faptului că un evaluator (inclusiv persoanele care dețin o licență publică de ajustare) a fost numit și plătit de un asigurat / asigurat pentru a servi ca membru al unui tribunal, un evaluator trebuie să fie fără părtinire, să nu fie supus niciunei influențe externe (cum ar fi interesele părtinitoare ale un asigurat / asigurat), iar un astfel de evaluator acționează în interesul său, subiectiv, fără loialitate nici față de asigurat, nici de compania de asigurare / Transportator, pentru a oferi tribunalului o opinie independentă și echitabilă cu privire la valoarea pierderii despăgubirilor astfel încât să ajute la soluționarea soluționării în litigiu. Evaluatori sunt , în general , trebuie să fie fără nici o părtinire sau influență exterioară, să fie comise în întregime, și cu o credință de loialitate absolută față de numai : 1) sa propria opinie / din valoarea pierderii (prioritate), 2) și la nevoile Panou (secundar); dar niciodată asiguratului / deținătorului poliței de asigurare sau companiei de asigurare / transportatorului (care, dacă este așa, ar constitui o încălcare contractuală și etică gravă și foarte probabil ilegală). Evaluatorii trebuie să respecte și să satisfacă nevoile și cerințele tribunalului de evaluare, spre deosebire de interesele asiguratului / asiguratului (sau ale companiei de asigurare / transportatorului), iar acest concept intră în conflict direct cu obligațiile de ajustare publică, care invers necesită părtinire și non -partizanat independent (dependent) - o probabilă obligație fiduciară - și menținerea interesului doar al unui asigurat / asigurat al cărui agent de ajustare publică servește ca ajustator.

Există trei clase de ajustatori de daune de asigurare: ajustatori de personal (care sunt, în general, fără licență și sunt în mod oficial „reprezentanți de daune” inclusiv examinatori, analiști, administratori, specialiști, ajustatori, asociați și alte titluri, care sunt angajați de o companie de asigurări sau -entitate asigurată), ajustatori independenți (contractori independenți angajați de compania de asigurări care sunt denumiți „ajustatori ai companiei”, deoarece nu sunt de fapt independenți, deoarece sunt autorizați să lucreze doar și să satisfacă în mod legal nevoile numai ale companiilor de asigurări / transportatorilor) , și ajustatori publici (angajați de asigurați / asigurați). Reglatorii „companiei” sau „independenți” pot reprezenta legal doar drepturile unei companii de asigurări. Majoritatea reglatorilor trebuie să promoveze un examen de stat care să demonstreze cunoștințele și competențele esențiale, devenind astfel autorizați să practice. Reprezentanții de daune sunt scutiți de examene, deoarece doar angajatorul lor, compania de asigurări / transportator, trebuie să fie autorizat; deci, majoritatea reprezentanților de daune care lucrează pentru companiile de asigurări / Purtătorii nu au trecut niciodată un examen de cunoștințe și competențe; dar, există unele excepții, cum ar fi atunci când un agent de ajustare este angajat pentru a fi reprezentant de daune.

În afara Statelor Unite, ajustatorii sunt ajustatori (cu un „o”) numiți în mod obișnuit (sau traduși în engleză ca „ evaluatori ai pierderilor de asigurare ” (sau pur și simplu „evaluatori ai pierderilor”), iar ajustatorii angajaților sau ajustatorii independenți sunt numiți sau traduși ca „pierderi de asigurare” reglaje "(sau pur și simplu" reglaje de pierdere "). Cu toate acestea, există o distincție clară între un ajustator de pierderi, care lucrează în numele unei companii de asigurări, și un evaluator de pierderi care lucrează în numele unui asigurat.

Licențierea și reglementarea

În prezent, 44 de state (și districtul Columbia) au în vigoare o formă de schemă legală și / sau de reglementare care autorizează ajustatorii publici. Statele care nu fac acest lucru sunt: ​​Alaska, Dakota de Sud și Wisconsin. În plus, este important de menționat că, la 14 octombrie 2005, Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) a adoptat Legea privind modelul de licențiere a ajustatorului public (MDL-228), care guvernează calificările și procedurile de acordare a licențelor pentru ajustatorii publici. Acesta definește un ajustator public ca „orice persoană care, pentru despăgubiri sau orice alt lucru de valoare, acționează în numele unui asigurat”, specifică obligațiile și restricțiile impuse ajustatorilor publici, inclusiv reglementările pentru următoarele: examinare, garanție sau scrisoare de credit, educație continuă, taxe de ajustare publică, contracte, păstrarea înregistrărilor și standarde de conduită. În plus, modelul de lege prevede că ajustatorii publici pot acționa sau ajuta numai în beneficiul asiguraților în creanțe primare.

Deținerea unei licențe într-un singur stat permite autorizatilor să practice în acel stat. Deși reglementările variază de la un stat la altul, modelul de lege prevede că un nerezident poate obține o licență într-un alt stat dacă statul de origine le permite nerezidenților să solicite o licență pe aceeași bază. Acest acord de reciprocitate înseamnă că, în multe cazuri, se poate solicita o licență într-un alt stat, fără a trebui să treacă examenul statului sau cerințele de educație prealabile. În general, ajustatorii publici funcționează numai cu creanțele de asigurare legate de daune materiale și pierderile de afaceri pe care le declanșează, cum ar fi veniturile din afaceri, riscul constructorilor, defecțiunile mecanice și electrice, cheltuielile suplimentare și cheltuielile de accelerare și dobânzile contractuale; sau asigurarea proprietarilor de locuințe, inclusiv pierderea în structurile de locuințe, bunurile personale și cheltuielile suplimentare de trai sau pierderea chiriilor. Deși este neobișnuit ca agenții de ajustare publică să se ocupe de pierderile de accidente / daune personale sau daunele de asigurări de sănătate, în unele state, cum ar fi Florida, aceștia sunt autorizați legal să gestioneze daunele în toate liniile de asigurare, cu excepția vieții și a anuităților.

Atribuțiile

Principalele responsabilități ale ajustatorului public sunt:

  • Evaluați polițele de asigurare existente pentru a determina ce acoperire poate fi aplicabilă unei daune
  • Cercetați, detaliați și justificați daunele aduse clădirilor și conținutului și orice cheltuieli suplimentare
  • Evaluați pierderile de întrerupere a întreprinderii și cererile de cheltuieli suplimentare pentru întreprinderi
  • Determinați valorile pentru soluționarea daunelor acoperite
  • Pregătiți, documentați și susțineți cererea în numele asiguratului
  • Negociați o decontare cu compania de asigurări în numele unui asigurat
  • Deschideți din nou o cerere și negociați pentru mai mulți bani dacă se constată o discrepanță după ce cererea a fost soluționată

În mod obișnuit, un deținător de poliță angajează un agent de reglementare public pentru a documenta și a accelera cererile lor, pentru a obține o recuperare a cererilor mai satisfăcătoare și pentru a-și restabili complet resedința sau operațiunile comerciale și să se izoleze de stresul implicării într-un rol contradictoriu cu o corporație mare. Sarcina prezentării unei cereri profesionale unui asigurător poate fi ameliorată prin munca unui agent de ajustare publică. Deținătorilor de polițe care nu sunt despăgubiți în mod corespunzător de către transportatorii lor de asigurare li se poate lăsa cu puține opțiuni decât să angajeze asistență profesională pentru a recupera plata cererii la care au dreptul.

Reglatorii publici trebuie să poată recunoaște afirmațiile care pot fi nesubstanțiale și contestabile și să explice clientului astfel de probleme. Înțelesurile cotidiene ale unor termeni precum „colaps”, „colaps parțial” și „gradul de deteriorare fizică” ar putea fi complet diferite de interpretările lor legale, impunând ajustatorului să clarifice astfel de termeni pentru client. Reglementările cu privire la utilizarea acestor termeni se află în permanență într-o stare de flux, astfel încât este important ca agenții de ajustare publică să aibă o înțelegere fermă a legii, inclusiv împărțirea responsabilităților legale între companiile de asigurări și asigurații.

Taxe

Majoritatea reglatorilor publici sunt plătiți pe baza unui procent din decontarea totală. De exemplu, o companie din Georgia declară că taxa lor medie este de 20% în funcție de tipul și valoarea cererii de asigurare. Cu toate acestea, procentele mai mici sunt utilizate pentru pierderile mai mari solicitate în cadrul unei polițe de asigurare. Sunt necesare procentaje mai mari pentru pierderile revendicate mai mici. Cererile de despăgubire mai mici pot avea costuri similare cu creanțele mai mari, dar pentru că recuperarea este mai mică pentru creanțele mai mici, gama de comisioane trebuie ajustată pentru a compensa costurile de exploatare - cu cât creanța este mai mică, cu atât procentul este mai mare și viceversa. Toți ajustatorii publici nu sunt egali în ceea ce privește abilitățile lor de a asigura beneficii politice. Abilitățile de performanță pot varia semnificativ între ajustatorii publici, de la cei de bază la cei de elită. Taxele de la 15% la 20% sunt obișnuite și tipice pentru pierderile solicitate de 100.000 USD sau mai mult atunci când sunt tratate de ajustatori publici cu rating standard. Valorile pierderilor sub 100.000 USD câștigă rate mai mari ale taxelor, cum ar fi 25% până la 40% (explicat mai jos). Reglatorii publici cu expertiză primesc o taxă mai mare decât reglatorii cu rating standard. De exemplu, un agent de expert public poate percepe 18% până la 20% + pentru o pierdere care depășește 100.000 USD. Cu toate acestea, experții superiori au capacități de a obține cele mai eficiente rezultate. Prin urmare, se poate aștepta ca ajustatorii cu înaltă calificare să fie mai calificați în realizarea unei sume mai mari de decontare a beneficiilor decât un ajustator care nu este un expert real. Ajustorii care sunt experți trebuie să fie clasificați și înregistrați ca experți de către sistemul judiciar guvernamental. Reglatorii publici care se declară experți ar trebui să fie verificați, deoarece o astfel de notificare nu este întotdeauna faptică. Pentru acei reglatori publici care se declară experți reali, este foarte recomandat ca acreditările lor să fie validate pentru a dovedi astfel de calificări.

Unii reglatori publici percep un procent fix sau un preț fix fix, în timp ce alții utilizează o scară regresivă. Depinde, parțial, de legea de stat în care a avut loc pierderea. De exemplu, o scară regresivă poate fi de 25% din primii 100.000 $, 20% între 100.001 $ și 200.000 $ și 15% din orice sumă dincolo de aceasta. Cererile care sunt mai mici de 50.000 USD sunt considerate pierderi de creanțe mici. Există ajustatori publici care nu vor deservi deloc despăgubiri mai mici, în timp ce alți ajustatori publici percep o rată normală de 30% până la 35% a taxei pentru creanțele de asigurare cu o valoare de decontare mai mică de 50.000 USD. Adaptorii publici pot percepe o taxă mai mică pentru valoarea totală a decontării creanței sau pot percepe o taxă mai mare pentru o sumă îmbunătățită a decontării, care depășește decontarea inițială oferită inițial de organizația de asigurare. De exemplu, pentru o pierdere de 100.000 USD, o taxă poate fi de 20% pe întreaga valoare a daunelor, în cazul în care riscul de cost poate fi o cheltuială partajată cu clientul (deoarece taxa se aplică întregii daune, indiferent de plățile anterioare către asigurat / deținător de poliță înainte ca agentul de ajustare public să fie reținut), dar pentru o taxă mai mică, care este un beneficiu pentru client; sau, alternativ, dacă decontarea inițială a fost de 50.000 USD, atunci un agent de ajustare publică ar putea accepta o taxă de 25% - nu pe prima inițială de 50.000 USD - ci pentru orice decontare suplimentară de recuperare denumită „bani noi”, fiind o valoare parțială a cererii unei sume care depășește decontarea inițială de 50.000 USD, unde taxele se aplică exclusiv numai pentru suma suplimentară recuperată (și nu pentru plățile anterioare). Cu toate acestea, această metodă suplimentară de recuperare a „doar banilor noi” înseamnă că ajustatorul public își asumă tot riscul și cheltuielile de cost, fără niciun risc de costuri partajat de client, deci taxa mai mare - efectiv: reglatorul public gestionează întreaga creanță în timp ce se plătește doar pentru o parte din acesta. Taxele aplicate întregii creanțe includ un procent din sumele deja plătite (riscul financiar al acțiunilor clientului), totuși procentul taxei este mai mic, după cum sa explicat mai sus. (Pentru o creanță care nu este acoperită de politică, pentru o creanță „numai cu bani noi”, agentul public ar putea avea o pierdere de afaceri din cheltuielile de exploatare investite care se limitează la servicii îmbunătățite de recuperare a decontării atunci când nu sunt disponibili „bani noi”). Există ajustatori publici care contractează servicii pentru „numai bani noi”, dar percep taxe de 40% și 50% pentru a accepta acel risc ridicat, în cazul în care orice beneficiu de decontare îmbunătățit sau noul ban recuperat, este esențial împărțit în mod egal între agentul public și clientul.

Este important de reținut că unele state plafonează taxele de ajustare publică la niveluri precum 10% sau 20%, iar unii consumatori consideră că taxele normale de ajustare a publicului sunt standardizate, citând 10% pentru orice creanță, indiferent de valoarea acesteia. Acest lucru nu este corect și nu poate funcționa. Astfel de limitări pot determina ajustatorii publici să evite ajutarea totală a consumatorilor cu creanțe mai mici atunci când costurile serviciilor pot deveni de fapt o pierdere financiară dacă nu oferă o marjă echitabilă, rezonabilă și necesară a câștigurilor de afaceri necesare firmelor de ajustare publică pentru a funcționa, la fel ca cu orice afacere. Majoritatea statelor nu plafonează taxele din acest motiv sau, în mod alternativ, unele state permit o plafonare a taxelor mult mai mare, cum ar fi Florida la 20%, Tennessee la 25% (din bani noi) și Georgia la 33%, în timp ce aproape toate statele salută publicul servicii de ajustare pentru asigurarea publicului lor.

Un număr de consumatori susțin adesea această propoziție incompletă ca și cum ar fi o afirmație completă: „Taxa standard pentru ajustatorii publici este de 10 la sută”. (sau chiar 15% în ultimii ani). Dar această afirmație este doar jumătate din afirmația inițială. Declarația originală este considerată „școală veche”, de la generațiile anterioare și de fapt nu reflectă ratele pieței contemporane. Cu generații în urmă, înainte de anii 1970, firmele de reglare publică erau în general de dimensiuni mari, cu un spațiu mare de personal și birouri și funcționau similar cu firmele de avocatură din oraș. Piatra principală a acestor firme a fost pierderile mari, cum ar fi incendii majore, inundații, cutremure, etc., dar, în general, nu sunt mici daune sub 100.000 USD. Aceste mari firme de ajustare publică au găsit ambele neeconomice să gestioneze creanțele mici pentru un profit mic, în timp ce ar fi necesară o taxă crescută mai mare de doar 10% (cum ar fi 35% - 50%), dar ar lua, de asemenea, costuri prea mari bani de despăgubire necesari asiguratului / asiguratului pentru a efectua restabilirea, astfel încât cererile mai mici au fost evitate. În timpurile moderne, mulți reglatori publici sunt firme cu o persoană sau două persoane care lucrează de acasă, pur și simplu pentru că Internetul a făcut posibil ca reglatorii publici moderni de astăzi să permită acceptarea revendicărilor mai mici care nu au fost incluse în practica celor mai mari firme de acum generații. De asemenea, polițele de asigurare și cererile și regulile de tratare a daunelor au devenit simplificate semnificativ de-a lungul anilor. Firmele mai mari din trecut s-au confruntat cu procese mult mai complicate, în parte deoarece politicile erau exhaustive, cu un limbaj specializat și legalizează. Drept urmare, instruirea pentru reglare a fost considerabil mai complexă decât este astăzi, deoarece politicile se încadrau în categoria contractelor de afaceri, create de experți juridici și scrise pentru avocați, instanțe și tribunale independente și nu erau „ușor de utilizat”. Astăzi, politicile au fost simplificate cu „limbaj simplu”, în conformitate cu legile privind limbajul simplu, pentru a fi redactate cu un limbaj „de zi cu zi” și facilitate pentru deținătorul poliței de citit și înțeles („ușor de utilizat”). Deci, serviciul de ajustare publică s-a schimbat pentru a face față multor pierderi mai mici, deoarece creanțele au devenit mai simple și mai accesibile și pot fi acum benefice atunci când sunt tratate cu taxe procentuale mai mari, cu costuri de operare scăzute, spre deosebire de firmele mari de la vechea școală care se ocupau doar pierderi mari pentru doar 10%, dar cu costuri de operare mult mai mari. Declarația originală completă și exactă este: „Taxa standard pentru ajustatorii publici este de 10 la sută pentru pierderile mari de peste 100.000 de dolari”. (adică pierderi nu mai mici, care sunt mai mici de 100.000 USD, unde taxa crește proporțional cu dimensiunea scăzută a pierderii.) Acest lucru este istoric corect de-a lungul generațiilor și a fost întotdeauna o descriere a unui interval minim pentru o taxă profesională, nu a unui interval maxim . (Taxele minime sunt riscante pentru un agent de ajustare publică și nu sunt considerate ca fiind corecte și rezonabile și sunt proporționale doar cu performanța limitată a serviciului. De exemplu, 10% este o taxă echitabilă pentru o cerere fără catastrofe de 500.000 USD sau mai mult, dar în general nu mai puțin decât această sumă [de exemplu, o cerere de 250.000 USD pentru o taxă de 15% sau o cerere de 150.000 USD pentru 20%]). Pentru a câștiga doar o taxă minimă, clientul vă va ajuta cheltuind orele necesare pentru a face o mare parte a activității de revendicare pentru ca agentul public să proceseze, mai degrabă decât pentru ca acesta să cheltuiască excesul de ore și să facă toată munca pentru client. Există o mulțime de reclamații care sunt tratate acum de reglatorii publici, care nu erau obișnuiți în trecut, unde multe dintre aceste reclamații actuale sunt mai mici, fiind de 10.000 până la 40.000 USD, de exemplu, unde unii consumatori se așteaptă la o rată a taxei de ajustare publică de 10%. Acest lucru nu poate funcționa. Pentru o cerere de 40.000 USD la o taxă de 10%, aceasta este doar 4.000 USD. Acest lucru permite doar 10 ore de timp plus cheltuieli. În general, majoritatea cererilor durează mult mai multe ore decât doar zece (10) ore. Dacă acești consumatori ar calcula numărul de ore implicate, cu costuri, aplicabile ratei pieței de ajustare a publicului, este ușor să ne dăm seama că o taxă de 10% este foarte inadecvată pentru creanțele mai mici. O firmă din Florida publică faptul că „Tarifele pentru taxele de ajustare publică variază în funcție de locație, experiența agentului de ajustare publică și natura problemei. Credeți sau nu, tarifele pot varia de la 325 USD pe oră la 750 USD pe oră sau mai mult. " De asemenea, rata de piață pentru un expert este de cel puțin 350 USD pe oră, care este doar pentru persoana care este expert și nu include comisionul firmei pentru menținerea locului de muncă al expertului sau creanța în sine. Împreună, rata unei firme și rata expertului în total vor depăși 500 USD pe oră. Prin urmare, o pierdere de 150.000 USD care durează 45 de ore până la decontare are o taxă de 22.500 USD (150.000 USD X 15% = 22.500 USD pentru o metodă de taxă de urgență; sau, 45 de ore X 500 USD pe oră = 22.500 USD metodă de timp și cheltuieli [și verificarea situației de urgență]. ) Multe pierderi mai mari durează mai mult de 45 de ore pentru a fi soluționate, deci taxele procentuale fiind de 20% sau mai mari (fiind verificabile printr-o creștere a numărului de ore lucrate). Pentru acest exemplu, o taxă de 15% pentru o cerere de 150.000 USD poate fi accesibilă pentru un agent de reglementare public în care să investească timp și cheltuieli. Dar, 15% pentru o cerere de 45.000 USD nu poate funcționa, deoarece aceasta echivalează cu doar o taxă de 6.750 USD sau doar 17 ore cu cheltuieli. Majoritatea creanțelor nu pot fi soluționate în doar 17 ore și, în realitate, majoritatea cererilor necesită cel puțin dublu față de acest timp (cu toate acestea, majoritatea firmelor oferă taxe negociabile).

În asigurări, cuvântul „catastrofă” este o descriere a pierderii care trebuie să fie calificată legal. Nu orice mare pierdere este o catastrofă în conformitate cu legea. Faptul este că există state precum Florida, Iowa, Carolina de Nord, Rhode Island, Virginia și altele care sunt mandatate prin lege să limiteze sau să limiteze taxele de ajustare publice la 10% pentru pierderile provocate de catastrofe, precum uragane sau inundații, sau incendiile incontrolabile. Cu toate acestea, revendicările zilnice nu sunt clasificate legal ca „catastrofe” și nu sunt restricționate la o taxă de 10%, chiar dacă astfel de pierderi ar putea avea o valoare mare. De exemplu, un incendiu în casă cu 150.000 de dolari daune cauzate de un incendiu este o „catastrofă” prin lege și ar putea fi supus unui plafon de 10%. Dar, o pierdere de incendiu de 150.000 de dolari, care este rezultatul unui accident de gătit în bucătărie, nu este o „catastrofă” conform legii și nu este supusă unui plafon de 10% și va avea probabil o taxă normală de piață între 15% și 25% pentru întreaga creanță, nu o cerere de „bani noi” doar (care, deși o astfel de taxă ar putea fi supusă unei reduceri voluntare, negociate de afaceri.) . Taxa este mai mică, dar există o mulțime de pretenții la doar 10%, astfel încât taxele de ajustare publică sunt, în esență, proratate de lege doar pentru evenimentul „catastrofă”. Firma de reglare publică poate obține un profit adecvat gestionând multe daune la o taxă mai mică față de gestionarea mai puține daune, în mod normal, pentru taxele mai mari necesare pentru a-și desfășura activitatea. Dar, în absența unei catastrofe clasificate legal, nu există un volum mare de taxe potențiale, astfel încât taxele de ajustare publică sunt rareori doar 10%, cu excepția pierderilor foarte mari, cum ar fi 250.000 USD și mai mult, unde cel puțin 60 de ore și în plus față de vor fi suportate cheltuieli de aproximativ 4.000 USD.

Taxele profesionale trebuie să fie adecvate pentru ca agenții de ajustare publică să acopere costurile de funcționare și de afaceri, oferind în același timp suficiente venituri din afaceri pentru aceste costuri. Sunt necesare taxe mai mari pentru cererile de despăgubire mai mici, cu valori reduse de recuperare, pentru a oferi compensația adecvată de care are nevoie un agent de ajustare publică pentru a accepta costurile furnizării serviciilor complete.

Indiferent de structura taxelor, taxa profesională de ajustare publică va fi mult mai probabil compensată printr-o creștere a sumei decontării pentru o cerere acoperită. În multe jurisdicții, structura taxelor trebuie divulgată în avans. Este important să rețineți că un agent de ajustare public nu poate obține mai mult decât are dreptul legitim titularul poliței de asigurare, dar ajustatorii publici - în special experții - recuperează, în general, un beneficiu de decontare financiară mai bun decât comisioanele percepute clienților lor, lăsând astfel clienții lor cu un venit financiar net. îmbunătățirea recuperării beneficiilor după achitarea taxelor. Indemnizația promisă și prevăzută de o poliță de asigurare sau valoarea potențială totală de recuperare financiară a unei cereri de asigurare nu poate fi obținută adesea fără asistență profesională, precum cea care provine de la un agent de ajustare public foarte capabil.

Când să contactați

Deși nu este întotdeauna clar când un asigurat poate beneficia de angajarea unui agent de ajustare public, cel mai mare beneficiu este probabil să se realizeze dacă sunt angajați imediat în caz de pierdere. La scurt timp după ce compania de asigurări primește notificarea unei pierderi, un agent de ajustare care reprezintă compania de asigurări va vizita asiguratul pentru a aduna informații despre modul în care s-a produs pierderea, magnitudinea pierderii și posibilitatea subrogării . Răspunsurile incorecte, incomplete sau exprimate inadecvat la întrebările agentului de ajustare pot reduce suma care poate fi solicitată. Un agent de ajustare public angajat la începutul procesului, înainte de etapa de cercetare a faptelor, va avea mai multe oportunități de a ajuta asiguratul să primească o decontare echitabilă pentru toate pierderile acoperite în mod legitim în cadrul poliței de asigurare . Cu toate acestea, oricând în timpul negocierilor cu compania de asigurări și chiar și după ce un asigurat a primit o soluționare de către un asigurat, un agent de reglementare public poate fi în măsură să negocieze pentru o sumă mai mare.


Referințe

Lecturi suplimentare

  • Connelly, Joseph (3 martie 2008). „Asigurarea proprietarului și procesul de daune - Interviu radio 3 martie 2008” . WPBR - Ora justiției cu Lisa Macci . Adus 27-06-2008 .
  • „Pagina de informare a publicului de ajustare” . Departamentul de Asigurări din Texas. 1 august 2008 . Adus 12-03-2009 .
  • „Dovada unei pierderi asigurate: asigurații au nevoie și de experți” . Adjusters International . Adus 28-07-2014 .

linkuri externe