Wirecard - Wirecard

Wirecard AG
Tip	Aktiengesellschaft
Industrie	Servicii financiare ; Procesor de plăți ; Tehnologie
Gen	Financiar
Predecesor	InfoGenie AG ; (Până la 6 aprilie 2005)
Fondat	1 ianuarie 1999 ; Acum 22 de ani
Soarta	Insolvabil
Sediu	Aschheim , Bavaria , Germania
Zona deservită	La nivel mondial
Oameni cheie	Thomas Eichelmann ; ( președintele consiliului de supraveghere )
Produse	Prelucrarea electronică a plăților Emiterea cardului ; bancar Plată mobil Gestionarea riscurilor; ; ;
Venituri	2,02 miliarde EUR (în cauză) ; (2,31 miliarde USD) (2018)
Venit net	347,4 milioane EUR (în cauză) ; (397,7 milioane USD) (2018)
Total active	5.855 miliarde EUR (în cauză) ; (6.697 miliarde USD) (2018)
Numar de angajati	5.300 (iunie 2019)
Site-ul web	www.wirecard.com

Wirecard AG este un procesor german de plăți și furnizor de servicii financiare insolvabil , al cărui fost director executiv, COO, doi membri ai consiliului de administrație și alți directori au fost arestați sau implicați în alte proceduri penale. În iunie 2020, compania a anunțat că lipsesc 1,9 miliarde EUR în numerar. Ea avea datorii de 3,2 miliarde EUR. Compania este demontată după ce a vândut activele principalei sale unități de afaceri către Santander Bank pentru 100 de milioane de euro în noiembrie 2020. Alte active, inclusiv unitățile sale din America de Nord, Marea Britanie și Brazilia au fost vândute anterior la prețuri nedivulgate. Compania a oferit servicii de tranzacții de plată electronică și gestionarea riscurilor și a emis și procesat carduri fizice și virtuale . Începând din 2017, compania a fost listată la bursa de la Frankfurt și a făcut parte din indicele bursier DAX din septembrie 2018 până în august 2020.

Compania se află în centrul unui scandal financiar internațional . Acuzațiile privind practicile greșite de contabilitate au urmărit compania încă din primele zile ale constituirii sale, atingând un vârf în 2019, după ce Financial Times a publicat o serie de investigații, împreună cu reclamații de denunțătoare și documente interne. La 25 iunie 2020, Wirecard a depus cererea de insolvență după dezvăluirea că 1,9 miliarde de euro „lipseau”. CEO-ul de lungă durată, Markus Braun, a demisionat ulterior și a fost ulterior arestat, iar fostul COO Jan Marsalek , după ce a fost concediat din funcția sa și de pe scaunul de conducere, a dispărut și rămâne un fugar căutat de poliția germană.

La 25 august 2020, administratorul de insolvență numit de instanță a emis o declarație că „în cadrul administrării preliminare a insolvenței, de atunci a fost posibilă stabilizarea activității în desfășurare și crearea unei baze pentru continuarea acesteia”. Declarația menționează modul în care „sunt, prin urmare, necesare reduceri de amploare pentru a face posibilă orice fel de continuare” și anunța disponibilizarea iminentă a aproximativ 730 de angajați, pe lângă toți membrii consiliului de administrație.

Istorie

Înființare și model de afaceri timpuriu

Compania a fost înființată în 1999. În 2002, când era aproape să se plieze la sfârșitul balonului dot-com , Markus Braun a injectat capital și s-a alăturat ca CEO. El a consolidat compania și și-a concentrat modelul de afaceri pe furnizarea de servicii de plată pe internet, inițial în principal către site-uri porno și jocuri de noroc.

Listarea stocului și relația cu InfoGenie AG

Sediul central al Wirecard AG în Aschheim (lângă München ), 2019

Compania predecesoră a Wirecard în ceea ce privește IPO-ul a fost InfoGenie AG cu sediul la Berlin , ale cărei acțiuni erau listate pe segmentul bursier Neuer Markt din octombrie 2000. Această companie era activă ca furnizor de servicii de informare oferind linii de asistență telefonică pe diverse teme. Când acțiunile au devenit penny stock după pierderi de preț, operatorul bursier Deutsche Börse a dorit să excludă InfoGenie din Neuer Markt , lucru interzis de instanță în aprilie 2002. La mijlocul lunii decembrie 2004, o adunare generală extraordinară a InfoGenie a decis să transfere Wirecard nelistat, a cărui activitate principală era procesarea plăților în timp real pe Internet, inclusiv evaluarea riscurilor, către InfoGenie AG, prin majorare de capital față de investițiile în natură la 1 ianuarie 2005, și pentru a redenumi InfoGenie în Wire Card. Astfel, Wire Card a devenit o societate pe acțiuni listată pe segmentul bursier Prime Standard printr-o IPO inversă . În 2006, Wirecard a fost inclus în TecDAX și în septembrie 2018 în DAX .

Expansiunea internațională

Wirecard Asia Pacific a fost fondată în Singapore în 2007. În 2008, Wirecard a introdus carduri de credit virtuale preplătite pentru plăți online și în anul următor o suită de prevenire a fraudei pentru detectarea fraudelor. În 2014, Wirecard s-a extins în Noua Zeelandă, Australia, Africa de Sud și Turcia. Odată cu achiziționarea serviciilor de carduri preplătite de la Citigroup , Wirecard a fost reprezentată și în SUA din 2016. În același an, compania a achiziționat un furnizor sud-american de servicii de plată prin internet în Brazilia. În 2019, SoftBank a investit în Wirecard. Prin achiziția AllScore Payment Services de la Beijing , Wirecard a fost reprezentată și în China din noiembrie 2019.

Scandal și insolvență

Începând cu aprilie 2015, blogul Financial Times FT Alphaville a scris o serie de postări pe blog care puneau la îndoială modelul de afaceri al Wirecard și criticau practicile contabile ale companiei.

În februarie 2016, a apărut „Raportul Zatarra” de 101 pagini, documentând presupusa fraudă și spălare de bani la Wirecard. A fost co-scris de vânzătorul scurt britanic Fraser Perring de la Viceroy Research, care a trimis raportul agenției financiare germane Bafin . La îndemnul Wirecard, procurorii Bafin și Bavaria au inițiat apoi anchete penale împotriva Perring și a altor vânzători în lipsă pentru manipulare a pieței . Cazurile au fost renunțate în martie 2020. În februarie 2017, managerul german Magazin a publicat un articol lung despre Wirecard în care pretindea practici de raportare înșelătoare.

La 30 ianuarie 2019, acțiunile Wirecard s-au prăbușit după ce Financial Times a raportat că un senior executiv a fost suspectat de „falsificare de conturi” și „spălare de bani” și de declanșare rotundă în operațiunile Asia-Pacific ale companiei. Wirecard a emis o declarație numind raportul „fals, inexact, înșelător și defăimător”. Wirecard a anunțat, de asemenea, un proces împotriva Financial Times pentru „raportare lipsită de etică” și un proces pentru manipularea pieței .

Procuratura din München I , în februarie 2019 a lansat anchete penale împotriva Financial Times jurnalist Dan McCrum din cauza presupuse încălcări ale germane tranzacționarea de valori mobiliare Act ( Wertpapierhandelsgesetz , WpHG ). Autoritatea federală germană de supraveghere financiară BaFin a interzis vânzarea în lipsă a acțiunilor Wirecard în perioada 18 februarie 2019 până la 18 aprilie 2019. Potrivit BaFin, măsura nu este menită să ia parte la controversa dintre Wirecard și Financial Times . La 15 octombrie 2019, Financial Times a publicat documente despre care pretindea că sunt foile de calcul contabile interne ale Wirecard.

În 2019, firma de contabilitate KPMG a fost angajată de Wirecard pentru un audit independent pentru a aborda acuzațiile menționate. În martie 2020, Wirecard a susținut că KPMG a concluzionat că nu a fost stabilită nicio discrepanță în timpul auditului. Cu toate acestea, la 28 aprilie 2020, acțiunile Wirecard au scăzut cu 26%, atunci când auditorul a anunțat că nu a primit suficiente documente pentru a soluționa toate acuzațiile de nereguli contabile. Mai târziu, la 5 iunie, sediul Wirecard a fost percheziționat de poliție ca parte a unei anchete penale privind declarațiile potențial înșelătoare adresate investitorilor de către CEO Markus Braun și alți trei membri ai consiliului cu privire la audit. Compania a raportat apoi, la 18 iunie 2020, că 1,9 miliarde EUR lipseau în numerar din conturile companiei în urma unui audit realizat de Ernst & Young . Braun a demisionat din funcția de CEO în ziua următoare pentru a fi înlocuit de James Freis. În cele două zile, acțiunile companiei au scăzut cu 72%. La 22 iunie 2020, Braun a fost arestat de poliția germană sub acuzațiile de „umflarea volumului vânzărilor Wirecard AG cu venituri false”. La 11 septembrie 2020, Freis a anunțat printr-un e-mail că a renunțat la poziția de CEO după 85 de zile, cu efect imediat.

În ianuarie 2020, Wirecard a anunțat că o prelungire a contractului va fi oferită directorului executiv Markus Braun. Dar președintele său de multă vreme a renunțat și, în aprilie, un auditor a găsit practici contabile îndoielnice. Potrivit firmei de audit Ernst & Young , un administrator al Wirecard a încercat să „înșele auditorul”, rezultând că procesatorul băncii nu poate publica rezultatele acțiunilor pentru 2019. Într-un comunicat, Wirecard a anunțat că „lucrează intens împreună cu auditor spre o clarificare a situației ".

În iunie 2020, s-a dezvăluit că „lipseau” 1,9 miliarde de euro. Drept urmare, valoarea acțiunii Wirecard a scăzut cu peste 72%, iar CEO-ul său Markus Braun a demisionat. Wirecard l-a numit pe James Freis în această funcție cu titlu provizoriu. Freis se alăturase companiei doar cu o seară înainte. Câteva zile mai târziu, consiliul de administrație a declarat că suma de 1,9 miliarde EUR probabil nu exista. Două bănci din Filipine care ar fi deținut banii au spus că nu au suma și niciodată nu au avut. Ratingul de credit al companiei Moodys a fost retrogradat la B3 la 19 iunie 2020 înainte ca acest rating să fie eliminat în totalitate 3 zile mai târziu.

O anchetă penală a început la 22 iunie 2020, iar CEO-ul recent demis al Wirecard, Markus Braun, a fost arestat în aceeași zi. La 25 iunie, Wirecard a solicitat falimentul invocând „supra-îndatorarea”. La 25 august 2020, administrația firmei a contractat contractele directorului său executiv și al altor doi manageri suplimentari. Mai mult, 730 de angajați ai companiei au fost, de asemenea, tăiați. În septembrie 2020, parlamentul german a anunțat că va organiza o anchetă pentru a investiga pe deplin motivele pentru care guvernul nu a reușit să prevină frauda corporativă.

Autoritatea de Conduită Financiară din Regatul Unit a înghețat activitățile filialei britanice Wirecard, Wirecard Card Solutions Limited, în perioada 26 iunie 2020 - 30 iunie 2020, după care operațiunile Wirecard UK au fost reluate cu restricții relaxate. Banca centrală din Singapore, Autoritatea Monetară din Singapore (MAS), a anunțat în septembrie 2020 că a ordonat sucursalei Wirecard din Singapore să oprească serviciile de plată acolo și să returneze toate fondurile datorate în lumina afacerii insolvabile a companiei și a incapacității de a continua să furnizeze servicii de plată în Singapore.

Un raport publicat în iunie 2020 de laboratorul de jurnalism interdisciplinar Citizen Lab de la Universitatea din Toronto a afirmat că persoanele și organizațiile care critică public Wirecard au fost ținta unor tentative de hacking și phishing susținute de un grup de hackeri pentru închiriere numit Dark Basin . Potrivit raportului, unele dintre entitățile critice, care includeau fonduri speculative, vânzători scurți, anchetatori și jurnaliști, au fost „vizate aproape zilnic de luni de zile și au continuat să primească mesaje de ani de zile”. Raportul a legat atacurile „cu mare încredere” de compania indiană BellTroX InfoTech, care are o istorie a altor operațiuni de piratare-închiriere. Procurorii americani din New York și FBI ar fi început o anchetă cu privire la acuzațiile de hacker pentru angajare. Wirecard a negat orice acțiune greșită.

Produse și servicii

Wirecard este un furnizor internațional de plăți electronice și servicii de gestionare a riscurilor. Wirecard oferă produse și servicii în domeniile plăților mobile , comerțului electronic , digitalizării și tehnologiei financiare. Aceasta cuprinde în mod tradițional integrarea metodelor de plată, a tranzacțiilor de plată prin e-commerce, precum și a tranzacțiilor de plată la casele staționare ( POS ). În aceste domenii, Wirecard lucrează în prezent în cooperare cu 280.000 de companii (începând din decembrie 2018), inclusiv Allianz , KLM , Qatar Airways , Rakuten.com și Transport for London , printre altele. Volumul tranzacțiilor în 2018 a fost de 125 miliarde USD, iar în prima jumătate a anului 2019 volumul tranzacțiilor a crescut cu 37,5% până la 77,3 miliarde EUR.

Plăți mobile

Începând din 2015, Wirecard a oferit consumatorilor aplicația de plată mobilă digitalizată complet Boon, care funcționează independent de bănci sau de operatorii de rețea . Boon se bazează pe un Mastercard virtual și rulează pe dispozitive mobile cu sisteme de operare Android sau iOS . Versiunea pentru Android este disponibilă în prezent în Germania, Austria, Belgia, Olanda, Spania și Irlanda. În plus, Boon poate fi utilizat prin intermediul Apple Pay în Franța, Marea Britanie, Elveția, Spania, Italia, Irlanda și Germania. Google Pay acceptă Boon în Franța. Boon oferă plăți fără contact prin smartphone și tabletă prin NFC , precum și plăți online și tranzacții peer-to-peer .

În sectorul plăților mobile, Wirecard a negociat mai multe contracte cu furnizorii de telecomunicații pentru servicii tehnice în ceea ce privește plățile smartphone-urilor mobile bazate pe comunicarea în câmp aproape (NFC) . Procesorul de plăți oferă partenerilor săi un cititor de carduri mobil ca un program de etichetă albă pentru acceptarea plăților prin card prin intermediul smartphone-urilor sau tabletelor.

eCommerce

În ceea ce privește achiziționarea , un accent este călătoria și transportul. Deja în 2007, Wirecard a preluat plățile și controlul creditelor pentru operatorul de turism TUI , iar în 2014 pentru KLM Royal Dutch Airlines . Plățile pentru furnizori și comisioane (SCP) ale produsului de către Wirecard sunt, de asemenea, făcute pentru a măsura sectorul călătoriilor. Se bazează pe ieșirea automată a cardurilor de credit virtuale și permite plăți electronice către parteneri și furnizori, de exemplu pentru plățile de comisioane. În acest fel, plățile internaționale pot fi efectuate prin transferul electronic al numerelor cardului de credit virtual .

Din 2014, Wirecard a oferit Checkout Portal - o aplicație complet automatizată pentru conectarea cu ușurință a diferitelor metode de plată în magazinele online , cu accent pe IMM-uri și piețe virtuale.

Digitalizarea sectorului de retail

Wirecard acceptă, de asemenea, comerțul cu amănuntul pe stradă, prin digitalizare ; un exemplu în acest sens este proiectul de colaborare cu T-Systems . În 2016, împreună cu grupul WMF , Wirecard a dezvoltat o aplicație mobilă care conectează achizițiile din magazin cu vânzările online.

Metode de plată alternative chinezești

Wirecard colaborează cu Alipay din 2015, pentru a oferi turiștilor chinezi o metodă de plată familiară în timpul călătoriilor lor în Europa. Ca parte a acestui fapt, Wirecard a integrat această metodă alternativă de plată în sistemele de prelucrare a comercianților cu amănuntul, cum ar fi Printemps , The Body Shop și Banca Națională a Greciei. Procedura de plată a fost, de asemenea, integrată cu comercianții cu amănuntul de pe aeroportul din München .

Din iulie 2017, Wirecard a colaborat cu Tencent pentru a oferi și WeChat Pay .

Emiterea cardului

Multe companii au colaborat cu Wirecard pentru a emite propriile cărți de plată de diferite tipuri. Unele parteneriate bine-cunoscute includ: Curba ; bănci de start-up, cum ar fi aplicații Atom și bani, inclusiv Revolut și Pokit , și aplicații de gestionare a cheltuielilor, cum ar fi Loot.

Date financiare

**Date financiare în milioane EUR**
An	2013	(2014)	(2015)	(2016)	(2017)	(2018)
Venituri	482	601	771	1.028	1.490	2.016
Venit net	83	108	143	267	260	347
Activele	1,431	1.995	2.935	3.482	4.528	5.855
Angajați	1.025	1.750	2.300	3.766	4.449	5.300

Wirecard a anunțat pe 22 iunie 2020 că datele financiare pentru anii precedenți ar putea fi incorecte. Potrivit unui raport al Süddeutsche Zeitung , parchetul presupune că compania a manipulat bilanțuri din 2014.

Lista filialelor

Wirecard este o companie globală fondată în 1999, care operează pe toate continentele din întreaga lume din 2017.

Wirecard Card Solutions Ltd. (WDCS) este o filială deținută integral, cu sediul în Newcastle upon Tyne, Marea Britanie, cu o licență de bani electronici care îi permite să emită carduri virtuale. Acesta a furnizat numeroase aplicații de plată mobilă și aplicația proprie de plată mobilă a Wirecard, Boon.

A intrat pe piața SUA în 2017 după finalizarea preluării serviciilor preplătite Citi. Wirecard a preluat compania braziliană MOIP în 2016. Anul precedent, în 2015, a intrat pe piața indiană prin achiziționarea activității de plată a Great Indian Retail Group. Wirecard își consolidează operațiunile în regiunea Asia-Pacific, Orientul Mijlociu și Africa din 2014.

În august 2020, s-a anunțat că Railsbank, un start-up sponsorizat de Visa , va achiziționa companiile Wirecard din Marea Britanie. Nu au fost dezvăluite informații financiare, iar tranzacția urmează să fie finalizată în noiembrie 2020. În plus, afacerea braziliană a companiei a fost vândută către PagSeguro Digital, o firmă cu sediul în New York.

Vedeți mai jos o listă a unor filiale Wirecard (care nu sunt complete):

Companie subsidiara	Oraș	Țară
Wirecard Bank AG	Aschheim	Germania
Wirecard Technologies GmbH	Aschheim	Germania
Wirecard Acceptance Technologies GmbH	Aschheim	Germania
Wirecard Retail Services GmbH	Aschheim	Germania
Wirecard Global Sales GmbH	Aschheim	Germania
Wirecard Communication Services GmbH	Leipzig	Germania
Wirecard Technologies Indonesia	Jakarta	Indonezia
Wirecard Card Solutions Ltd.	Newcastle-upon-Tyne	Regatul Unit
Wirecard Central Eastern Europe GmbH	Graz	Austria
Wirecard SA	Bucureşti	România
Wirecard Ödeme ve Elektronik Para Hizmetleri A.Ș.	Istanbul	curcan
Wirecard Processing FZ LLC	Dubai	Emiratele Arabe Unite
Wirecard Singapore Pte Ltd.	Singapore	Singapore
Soluții de plată Wirecard Malaysia Sdn Bhd	Kuala Lumpur	Malaezia
Wirecard India Private Ltd.	Chennai	India
Wirecard NZ Limited	Auckland	Noua Zeelandă
Wirecard Hong Kong Limited	Hong Kong	SAR din Hong Kong
Wirecard Africa Holdings Proprietary Ltd.	Cape Town	Africa de Sud
Wirecard Brasil SA	Sao Paulo	Brazilia
Wirecard North America Inc.	Conshohocken	S.U.A.
Wirecard Marea Britanie și Irlanda	Dublin	Irlanda
Wirecard Australia A&I Pty Ltd.	Melbourne	Australia

Languages

In other projects