Big Four (bancar) - Big Four (banking)
Big Four (sau Big 4 ) este colocvial numele dat celor patru principale bănci în mai multe țări în care sectorul bancar este dominat de doar patru instituții și moneda în care fraza a câștigat astfel. Unele țări includ mai multe sau mai puține instituții în astfel de clasamente, ducând la alte nume precum Big Three, Big Five sau Big Six.
Utilizare internațională
La nivel internațional, termenul „patru mari bănci” s-a referit în mod tradițional la următoarele bănci centrale :
Australia / Noua Zeelandă
În Australia , „cele patru mari bănci” se referă la cele mai mari patru bănci după cota de piață, care între ele dețin 80% din piețele de împrumuturi la domiciliu din țară. În 2012, activul lor total combinat este de 2,66 trilioane de dolari , ceea ce reprezintă aproximativ 200% din PIB-ul australian în 2011. În ordinea activelor totale, acestea sunt:
- Banca Națională a Australiei (NAB).
- Commonwealth Bank (CBA) (deținută de guvernul australian până în 1996).
- Australia și Noua Zeelandă Banking Group (ANZ).
- Westpac (WBC).
O politică de lungă durată a guvernului federal din Australia a fost aceea de a menține acest status quo , denumit „ politica celor patru piloni ”. Politica a fost menținută prin recesiunea globală din 2008-2009 , deoarece Westpac a achiziționat St.George Bank și Commonwealth Bank a achiziționat Bankwest , consolidând statutul special al „celor patru mari”.
Noua Zeelandă este cel mai apropiat vecin al Australiei, cu legături culturale și economice foarte strânse. Cele patru mari bănci australiene (denumite în mod colectiv „marile bănci” sau „marile bănci australiene”) domină, de asemenea, sectorul bancar din Noua Zeelandă, prin intermediul filialelor:
- Australia și Noua Zeelandă Banking Group , sau ANZ, care cuprinde, de asemenea, fosta activitate a Băncii Naționale .
- ASB Bank , fostă Auckland Savings Bank, deținută în totalitate de Commonwealth Bank.
- Banca Noua Zeelandă (BNZ), deținută în totalitate de către National Australia Bank.
- Westpac , cunoscut anterior ca WestpacTrust după o fuziune cu Trust Bank .
Împreună dețin peste 90% din împrumuturile și avansurile brute din Noua Zeelandă, precum și aproape 90% din toate creditele ipotecare.
Aceste patru filiale din Noua Zeelandă sunt extrem de profitabile și, în unele cazuri, chiar depășesc companiile-mamă australiene. Măsura în care domină sectorul bancar poate fi văzută în profituri: în exercițiul financiar 2012/2013, cea mai mare dintre marile bănci, ANZ Noua Zeelandă, a obținut un profit de 1,37 miliarde de dolari SUA. Cel mai mic, BNZ, a realizat un profit de 695 milioane de dolari SUA. Kiwibank de stat, TSB Bank deținută de trustul comunitar , SBS Bank (fosta Southland Building Society) și Heartland Bank , următoarele patru cele mai mari bănci cu profit, au realizat 97 milioane USD, 73,5 milioane NZ, 14 milioane USD și 7 milioane USD (deși cu un rezultat subiacent de aproximativ 30 milioane NZ $), respectiv. Cu alte cuvinte, profitul următoarelor patru mari bănci din Noua Zeelandă (după cele patru mari) este egal cu mai puțin de 30% din cele mai mici dintre cele patru mari, BNZ.
Austria
Băncile „Cele patru mari” ale Austriei sunt:
- Erste Bank / Sparkasse * (uniuni de credit)
- UniCredit Bank Austria (fost Bank Austria Creditanstalt)
- Raiffeisen Bankengruppe *
- Österreichische Postsparkasse
* persoane juridice separate care operează sub o marcă comună
Belgia
Cele patru mari bănci din Belgia sunt rezultatul fuziunilor naționale și internaționale de la începutul anilor '90.
- KBC Bank , inclusiv filiala sa CBC Banque din Comunitatea franceză a Belgiei și marca KBC Brussels din regiunea Bruxelles-Capital
- Belfius , bancă deținută de guvern
- BNP Paribas Fortis , filială a BNP Paribas
- ING Bank , filială a grupului ING
Brazilia
În Brazilia , „cei patru mari”, conform Exame Magazine din 2017:
Nume | Descriere | An | Activele nete |
---|---|---|---|
Itaú Unibanco | Cea mai mare bancă privată | 2017 | 452,6 miliarde USD |
Banco do Brasil | Cea mai mare bancă deținută de stat | 2017 | 430,2 miliarde USD |
Caixa Econômica Federal | Banca de stat | 2017 | 406,0 miliarde USD |
Banco Bradesco | Banca Privată | 2017 | 391,6 miliarde USD |
Cambodgia
Potrivit Băncii Naționale a Cambodgiei , primele trei cele mai mari bănci din Cambodgia domină 40,8% din totalul activelor bancare începând din 2016. Aceste bănci sunt:
Canada
Există cinci bănci care domină sectorul bancar canadian , prin urmare se utilizează „Big Five” în loc de „Big Four”.
- Royal Bank of Canada (RBC)
- Toronto-Dominion Bank (TD)
- Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
- Bank of Montreal (BMO)
- Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
China
În anii 1920, termenul „patru mari” s-a aplicat celor patru bănci din nordul Republicii China (adică cele patru cele mai capitalizate bănci comerciale din nordul Chinei ). Acestea au fost Banca Comercială Yien Yieh , Kincheng Banking Corporation , Continental Bank și China & South Sea Bank . Ele au fost contrastate cu cele trei bănci din sudul Chinei de Sud .
În 1949, „cele patru mari” bănci erau Banca Chinei , Banca Comunicațiilor , Banca Centrală a Chinei și Banca Fermierilor din China . Toate cele patru erau de stat. Împreună cu Trustul central al Chinei, Biroul de economii și remitențe poștale din China și Trezoreria Centrală Cooperativă din China, aceste bănci au fost numite „patru bănci, două birouri, o trezorerie” sau „四行 两 局 一 库”.
În Republica Populară Chineză , marile cinci bănci („五大 银行”) sunt:
- banca industrială si comercială a Chinei
- Banca Chinei
- Banca de construcție din China
- Banca Agricolă a Chinei
- Banca Comunicațiilor
Toate cele cinci sunt bănci controlate de stat cu operațiuni bancare comerciale . Din moment ce Banca Comunicațiilor a fost fondată în 1986, a fost uneori exclusă, lăsând restul drept „Patru mari”.
Columbia
În Columbia , cele mai mari zece rețele de servicii bancare sunt:
Nume | Descriere | An | Activele nete |
---|---|---|---|
Banco de Bogotá | Cea mai mare bancă privată | 2017 | COP 3,6 trilioane |
Bancolombia | Cea mai mare bancă privată | 2017 | COP 2,6 trilioane |
Banco Davivienda | Cea mai mare bancă privată | 2017 | COP 1.204 trilioane |
Banco de Occidente Credencial | Banca Privată | 2017 | 932.827 miliarde COP |
BBVA Columbia | Banca Privată | 2017 | COP 346.333 miliarde |
Banco Agrario de Columbia | Banca de stat | 2017 | 339.410 miliarde COP |
Banco Colpatria | Banca Privată | 2017 | 253.572 miliarde COP |
Banco Caja Social | Banca Privată | 2017 | COP 238.116 miliarde |
Citibank Columbia | Banca Privată | 2017 | 172.051 miliarde COP |
Banco Popular | Banca Privată | 2017 | 156,033 miliarde COP |
Republica Cehă
În Republica Cehă , potrivit lui R. Pazderník, „cei patru mari” sunt:
- Česká spořitelna , filială a Erste Group
- Československá obchodní banka , filială a KBC Bank
- Komerční banka , filială a Société Générale (fostă Státní banka československá sau Banca de Stat a Cehoslovaciei)
- Investiční a poštovní banka .
Estonia
Franţa
În Franța , potrivit The Banker , cele cinci mari grupuri bancare sunt:
Germania
Hong Kong
În Hong Kong , unele mass-media se referă la următoarele „patru mari”:
- Banca Chinei (Hong Kong)
- Hang Seng Bank
- Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC Hong Kong)
- Standard Chartered Bank (Hong Kong)
Standard Chartered Bank (Hong Kong), HSBC și Bank of China (Hong Kong) sunt cele trei bănci emitente de note; Hang Seng și HSBC Hong Kong sunt ambele sub proprietatea comună a HSBC Holdings plc, cu sediul în Londra . Potrivit vânzării încrucișate globale de retail realizată de grupul RFi în 2015, HSBC, Bank of China (Hong Kong) și Hang Seng Bank au fost primele 3 cele mai populare bănci din Hong Kong.
India
În India, cele mai mari patru mari bănci, pe baza activelor totale, sunt:
Indonezia
În Indonezia , termenul „patru mari” nu este folosit în mod explicit. Începând din 2018, cele mai mari patru bănci după active totale sunt:
BRI, Bank Mandiri și BNI sunt toate controlate de guvernul central ca întreprinderi de stat .
Irlanda
În Irlanda , termenul „patru mari” se aplică celor patru mari bănci prin capitalizare de piață. Toate acestea funcționează atât în Republica Irlanda, cât și în Irlanda de Nord și au o prezență internațională mai largă; aceste bănci emit și bancnote în Irlanda de Nord.
- Banca Irlandei ;
- Băncile irlandeze aliate ;
- TSB permanent și
- National Irish Bank, o filială deținută în totalitate de Danske Bank
Israel
Italia
Japonia
În Japonia , termenul „trei mari” este folosit în loc de „patru mari”. „Cele trei mari” sunt:
Japonia a avut „patru mari” între 2002 și 2005, când Bank of Tokyo-Mitsubishi și UFJ Japonia erau încă entități separate. Cei doi au fuzionat pentru a forma Mitsubishi UFJ, acum cel mai mare dintre cei trei, în 2005.
Aceste bănci sunt toate listate la Bursa de Valori din Tokyo (unde sunt elemente constitutive ale indicilor Nikkei 225 și TOPIX Core30) și la Bursa de Valori din New York sub formă de chitanțe de depozitare americane ; MUFG și SMBC Group sunt ambele listate suplimentar la Bursa de Valori Nagoya și servesc drept brațe financiare ale keiretsu-ului lor omonim ( Mitsubishi pentru MUFG, Sumitomo și Mitsui pentru SMBC).
Liban
În Liban , unde băncile și- au păstrat legile privind secretul bancar începând cu 1956, care este răspândită în întreaga regiune MENA și, în timp ce adoptă măsuri internaționale de combatere a spălării banilor, „cele patru mari” bănci constau din:
- Audi Saradar Bank (fondată în 1830 și clasată pe lista Forbes Magazine Global 2000 a celor mai mari companii publice din lume în 2016)
- Byblos Bank (fondată în 1950 ca „Société Commerciale et Agricole Byblos Bassil Frères & Co.”)
- BLOM Bank : Banque du Liban et d'Outre-Mer SAL (fondată în 1951)
- Fransabank (fondată în 1921 ca Société Centrale de Banque)
Mai mult, începând din septembrie 2016, există peste 51 de bănci în Liban , una dintre cele mai mici țări din Orientul Mijlociu , fapt care a făcut întotdeauna investitori din țările arabe, în special petrodolarul GCC, pe lângă investitorii europeni și mondiali. , să-și plaseze fondurile în băncile libaneze .
Luxemburg
„Cele patru mari” bănci cu servicii complete din Luxemburg sunt:
- Banque et Caisse d'Épargne de l'État (Spuerkeess), bancă de stat
- Banque Internationale à Luxembourg ,
- BGL BNP Paribas
- ING Luxemburg
Există bănci mai mari în Luxemburg, dar acestea oferă doar un număr limitat de servicii, cum ar fi bancare de investiții , bancare private sau bancare corporative . Luxemburgul este un centru financiar .
Malaezia
Potrivit Băncii Centrale din Malaezia , primele trei bănci (în loc de „patru mari”) după mărimea activelor sunt:
Mexic
„Cele patru mari” din Mexic sunt:
Myanmar
Potrivit Asia Times , cele mai mari patru bănci din Myanmar sunt:
Olanda
Băncile „patru mari” din Olanda după concentrarea pieței sunt:
- Grupul ING
- Rabobank
- ABN AMRO
- de Volksbank , braț bancar de stat al SNS Reaal
Liderul de piață pentru Olanda, ING Group , este una dintre cele mai mari corporații multinaționale de servicii bancare și financiare din lume, cu produse și servicii care ajung în peste 41 de țări din întreaga lume.
Nigeria
Termenul „Cinci mari” este folosit în loc de patru, cinci bănci dominând lumea bancară nigeriană. În 2011, aceste cinci bănci de top aveau un bilanț combinat, inclusiv contingente, de 12,9 trilioane de naira (821 miliarde de dolari), cu 33% mai mare decât anul precedent.
Macedonia de Nord
Potrivit PricewaterhouseCoopers , cele mai mari trei bănci din Macedonia de Nord domină 60% din cota de piață bancară.
- Komercijalna banka Skopje
- Stopanska Banka
- NLB Tutunska
Pakistan
„Primele cinci” bănci din Pakistan sunt:
Panama
- Banco General
- Banistmo
- Banco Nacional
- BAC Credomatic
Peru
În Peru , „cei patru mari” sunt:
- Banco de Crédito del Perú
- BBVA Perú
- Scotiabank (filială a băncii canadiene)
- Interbancar
Filipine
Termenul „Patru mari” nu este utilizat în mod explicit în Filipine. Următoarele sunt cele mai mari patru bănci din țară în ceea ce privește activele totale din martie 2020:
România
Sistemul bancar românesc are aproape 40 de bănci, majoritatea reținute de vehicule financiare locale, iar unele dintre ele filiale ale băncilor străine. Cele patru mari sunt după cum urmează.
- Banca Comercială Română , care acum face parte din Erste Group
- Banca Transilvania , cea mai mare bancă reținută de investitori privați cu capital intern
- BRD - Groupe Société Générale , cunoscută anterior ca Banca Română pentru Dezvoltare
- CEC Bank , banca de stat, cunoscută anterior ca Casa de Economii și Consumări
Alte bănci importante sunt Raiffeisen Bank, Unicredit Bank și o filială a ING Bank of Holland.
Rusia
Patru mari bănci după operațiuni și active în Rusia până în decembrie 2020:
Singapore
În Singapore , „cei trei mari” sunt:
- DBS Bank , care cuprinde și POSB Bank .
- OCBC Bank
- United Overseas Bank
Africa de Sud
În Africa de Sud , „cei patru mari” sunt:
- Absa Group Limited , deținută majoritar de Barclays între 2005 și începutul anului 2018.
- FirstRand Bank , operatori ai First National Bank .
- Nedbank , deținută minoritar de Old Mutual .
- Standard Bank , derivat de la Standard Chartered Bank în 1987.
Coreea de Sud
În Coreea de Sud , „Patru Mari” sunt:
Spania
Începând cu septembrie 2021, „cei patru mari” din Spania sunt:
Existau anterior un „șase mare” ( los seis grandes ) compus din trei bănci care fac acum parte din BBVA (Banco de Bilbao, Banco de Vizcaya și Banco Argentaria deținută de stat) și trei combinate acum ca Santander (Banco Central, Banco Hispanoamericano și Banco de Santander).
Sri Lanka
În Sri Lanka , „patru mari” sunt, din octombrie 2018:
Suedia
În Suedia , „patru mari” sunt:
Elveţia
În Elveția , „cei trei mari” dețin 45% din toate depozitele clienților. Sunt:
Taiwan
În Taiwan , cele cinci „bănci sistemice” sunt:
- CTBC Bank
- Cathay United Bank
- Taipei Fubon Bank
- Mega International Commercial Bank
- Taiwan Cooperative Bank
Tailanda
În 2014, „cei patru mari” dețineau împreună peste 66% din împrumuturile brute și controlau mai mult de 67% din activele totale din sistemul bancar.
Înainte de Revoluția Siameză , sistemul bancar era controlat de puteri străine, în special de „cele patru mari” bănci europene.
- Banca Hongkong și Shanghai în 1888 (acum HSBC )
- Chartered Bank din India, Australia și China în 1894 (acum Standard Chartered Bank Thailand)
- Banque de l'Indochine în 1897 (acum Banque Calyon, filială a Crédit Agricole )
- Banca mercantilă a Indiei în 1923 (acum Citibank Thailand , filială a Citigroup )
curcan
În 2021, primele trei cele mai mari bănci de stat dețineau împreună peste 37,1% din cota de piață, în timp ce primele patru mari bănci cu capital străin din Turcia domină 22,9% din cota de piață totală.
Banca de stat
Bancă străină
Emiratele Arabe Unite
Pe baza activelor totale ale băncilor cotate la sfârșitul anului 2017, cele cinci mari bănci din Emiratele Arabe Unite sunt:
Regatul Unit
Anglia și Țara Galilor
În legătură cu Anglia și Țara Galilor , sintagma „patru mari bănci” este utilizată în prezent pentru a se referi la cele mai mari patru grupuri bancare:
- Barclays ;
- HSBC ;
- Lloyds Banking Group ; și
- Grupul NatWest .
Scoţia
În legătură cu Scoția, sintagma „patru mari” este utilizată în prezent pentru a se referi la cele mai mari patru grupuri bancare:
- Royal Bank of Scotland (NatWest Group);
- Bank of Scotland (Lloyds Banking Group);
- Clydesdale Bank ( Virgin Money UK ); și
- TSB Bank ( Banco Sabadell ).
Irlanda de Nord
În legătură cu Irlanda de Nord, sintagma „patru mari” este utilizată în prezent pentru a se referi la cele mai mari patru grupuri bancare:
- Banca Irlandei ;
- Ulster Bank (NatWest Group);
- Tranzacționarea Northern Bank ca Danske Bank ; și
- Băncile irlandeze aliate .
Utilizare istorică
Până în 1970, expresia „cinci mari“ (spre deosebire de „mici șase“) a fost folosit pentru a desemna cele mai mari din Marea Britanie cinci bănci de compensare (instituții care clare bancherilor cecuri ), care , în Anglia și Țara Galilor au fost:
- Barclays Bank (acum face parte din Barclays);
- Midland Bank (acum HSBC Bank și parte a HSBC);
- Lloyds Bank (acum face parte din Lloyds Banking Group);
- Banca Națională Provincială ; și
- Banca Westminster .
După fuziunea dintre Westminster Bank, National Provincial Bank și District District pentru a forma National Westminster Bank (acum parte a NatWest Group) în 1970, termenul „patru mari” a intrat în uz.
Statele Unite
În Statele Unite , „cele patru mari” bănci dețin 45% din toate depozitele clienților din SUA (începând cu 2018) și constau din:
- JPMorgan Chase (cu sediul în New York, New York , bancă închiriată în Columbus, Ohio )
- Bank of America (cu sediul și bancă închiriată în Charlotte, Carolina de Nord )
- Citigroup (cu sediul în New York, New York , bancă închiriată în Sioux Falls, Dakota de Sud )
- Wells Fargo (cu sediul în San Francisco, California , bancă închiriată în Wilmington, Delaware și înregistrată în Sioux Falls, Dakota de Sud )
Indiferent de jurisdicția charterului, entitatea juridică a acestor bănci sunt toate filiale ale holdingurilor bancare autorizate în Delaware .
Dintr-o perspectivă bancară cu amănuntul , US Bancorp (cu sediul central în Minneapolis, Minnesota , bancă închiriată în Cincinnati, Ohio ) și PNC Financial Services (cu sediul central în Pittsburgh, Pennsylvania , bancă închiriată în Wilmington, Delaware ) ambele au semnificativ mai multe sucursale decât Citibank , retailul brațul bancar al Citigroup. Cu toate acestea, Citibank are încă mai multe active decât US Bancorp și PNC.
Vietnam
În Vietnam, cele patru grupuri bancare majore sunt:
- Vietcombank
- Agribank
- BIDV
- Banca Vietin