Bancă de plăți - Payments bank

Parte dintr-o serie de servicii financiare
Bancar
Tipuri de bănci Consilierea Banq Suport pentru umflare Central Comercial Dezvoltarea comunității De cooperare Uniunea de credit Custode Depozitar Dezvoltare Direct Agenție de credit la export Investiție Industrial Comerciant Piața de mijloc Economii reciproce Naţional Neobank În larg Participare Plăți Economii poștale Privat Public Cu amănuntul Economii Economii și împrumut universal Holding bancar Listele băncilor
Conturi  · Carduri Conturi Club de Crăciun Depozit Piața monetară Economii Depozit la termen (obligațiune) Tranzacție (verificare / curent) Carduri ATM Credit Debit
Transfer de fonduri Electronic Plata facturii Mobil Sârmă Verifica RAPID Casă de compensare automată Giro
Termeni Bancomat automat Regulament bancar Împrumut Servicii bancare pe mobil Crearea banilor Secretul bancar Banca etică Banca fracțională de rezervă Servicii bancare cu rezerve complete Banca islamică Servicii bancare private
subiecte asemănătoare Piața financiară  ( participanți ) Finanțe corporative Finante personale Finante publice Drept financiar Reglementare financiară Lista băncilor
Categorie Commons Portal
v t e

Parte dintr-o serie pe
Finanţa
Piețe Activele Legătură Marfă Derivate Schimb valutar Bani Peste masa Capital privat Imobiliare Loc Stoc Participanți Investitor instituţional Cu amănuntul Speculant Locații Centre financiare Centre financiare offshore Conducte și chiuvete OFC
Instrumente Legătură Bani gheata Obligație de creanță garantată Swap de credit implicit Depozit la termen ( certificat de depozit ) Linie de credit Depozit Derivat Contract futures Despăgubire Asigurare Scrisoare de credit Împrumut Credit ipotecar Opțiune  ( apel exotic pune ) Obligațiuni de performanță Conventie de re-cumparare Stoc Securitate Împrumut sindicat CDO sintetic
Corporate General Contabilitate Audit Bugetarea capitalului Agenție de rating de credit Managementul riscurilor Situațiile financiare Tranzacții Achiziție cu levier Fuziuni si achizitii Finanțe structurate Capital de risc Impozitare Eroziune de bază și schimbare de profit (BEPS) Paradisul impozitului pe profit Inversia impozitului Paradis fiscal Prețurile de transfer
Personal Credit  / Datorie Contract de muncă Planificare financiara Pensionare Împrumut de student
Public Cheltuieli guvernamentale Cheltuieli de consum final Operațiuni Redistribuirea Plată prin transfer Venituri guvernamentale Impozitare Deficit de cheltuieli Buget  ( sold ) Creanţă Venituri non-fiscale Garanția de plată
Bancar Banca centrala Cont de depozit Fracțional-rezervă Rezervă completă Împrumut Aprovizionare de bani Listele băncilor Regulament bancar Licență bancară Acordurile de la Basel Banca pentru decontări internaționale Consiliul pentru stabilitate financiară Asigurarea depozitelor Separarea investițiilor și a serviciilor bancare cu amănuntul
Reglementare  · Drept financiar Standarde internaționale de raportare financiară ISO 31000 Certificare Profesională Guvernarea fondului
Istoria economică Capital privat și capital de risc Recesiune Bula bursieră Prăbușirea pieței bursiere Scandaluri contabile
Portal de afaceri și economie  Portalul banilor
v t e

Payments banks este un nou model indian de bănci conceptualizat de Reserve Bank of India (RBI). Aceste bănci pot accepta un depozit restricționat, care este limitat în prezent la 200.000 ₹ per client și poate fi majorat în continuare. Aceste bănci nu pot emite împrumuturi și carduri de credit. Atât conturile curente, cât și conturile de economii pot fi gestionate de astfel de bănci. Băncile de plăți pot emite carduri ATM sau carduri de debit și pot oferi servicii bancare online sau mobile. Bharti Airtel a înființat prima bancă de plăți din India, Airtel Payments Bank .

Istorie

La 23 septembrie 2013, Comitetul pentru servicii financiare cuprinzătoare pentru întreprinderile mici și gospodăriile cu venituri reduse , condus de Nachiket Mor , a fost format de RBI. La 7 ianuarie 2014, comitetul Nachiket Mor și-a prezentat raportul final. Printre diferitele sale recomandări, a recomandat formarea unei noi categorii de bănci numită bancă de plăți. La 17 iulie 2014, RBI a lansat proiectul de orientări pentru băncile de plată, solicitând comentarii pentru entitățile interesate și publicul larg. La 27 noiembrie, RBI a lansat liniile directoare finale pentru băncile de plată.

În februarie 2015, RBI a lansat lista entităților care au solicitat o licență bancară de plăți. Au fost 41 de solicitanți. De asemenea, a fost anunțat că un comitet consultativ extern (EAC) condus de Nachiket Mor va evalua cererile de licență. La 28 februarie 2015, în timpul prezentării bugetului, a fost anunțat că India Post își va folosi rețeaua mare pentru a gestiona plăți bancare . Comitetul consultativ extern condus de Nachiket Mor și-a prezentat concluziile la 6 iulie 2015. Entitățile solicitante au fost examinate în ceea ce privește istoricul financiar și problemele de guvernanță. La 19 august 2015, Banca de rezervă din India a acordat licențe „de principiu” către unsprezece entități pentru a lansa bănci de plăți. Licența „de principiu” a fost valabilă 18 luni în care entitățile trebuie să îndeplinească cerințele și nu li s-a permis să se angajeze în activități bancare în perioada respectivă. RBI va acorda licențe complete în temeiul secțiunii 22 din Legea privind reglementarea bancară din 1949 , după ce se va satisface că au fost îndeplinite condițiile.

Martor din martie 2019, Paytm reprezintă peste 19% din toate tranzacțiile bancare mobile, în timp ce Airtel's Payments Bank a contribuit cu peste 5% la cele 867 de milioane de tranzacții efectuate în cursul lunii. În schimb, State Bank of India (SBI), cel mai mare creditor din țară după active, a înregistrat 145 de milioane de tranzacții, reprezentând sub 17%. Singurele bănci în fața Airtel Payments Bank sunt SBI și cele mai mari trei bănci din sectorul privat - HDFC Bank, ICICI Bank și Axis Bank. Într-adevăr, ICICI Bank a înregistrat aproape 60 de milioane de tranzacții de telefonie mobilă în martie 2019, deși era doar cu un must înaintea Airtel, cu sub 7% din piață. Paytm Payments Bank și Airtel Payments Bank comandă împreună peste 88% din depozitele în băncile de plăți din India în 2018.

Conform raportului Băncii de rezervă a Indiei privind „Tendința și progresul activității bancare în India 2017-2018”, băncile de plată au raportat pierderi în exercițiul financiar 2017-2018, după o performanță slabă în exercițiul financiar 2016-17.

Reguli

Cerința minimă de capital este de 100 de milioane de euro (1 miliard). În primii cinci ani, miza promotorului ar trebui să rămână cel puțin 40%. Deținerea de acțiuni străine va fi permisă în aceste bănci, conform regulilor pentru ISD în băncile private din India . Drepturile de vot vor fi reglementate prin Legea privind reglementarea bancară din 1949 . Dreptul de vot al oricărui acționar este limitat la 10%, care poate fi ridicat la 26% de către Reserve Bank of India. Orice achiziție de peste 5% va necesita aprobarea RBI. Majoritatea consiliului de administrație al băncii ar trebui să fie alcătuit din directori independenți, numiți în conformitate cu orientările RBI.

Banca ar trebui să fie complet conectată de la început. Banca poate accepta facturi de utilități . Nu poate forma filiale pentru a desfășura activități nebancare. Inițial, depozitele vor fi plafonate la 100.000 ₹ per client, dar pot fi ridicate de RBI pe baza performanței băncii. Băncile de plată nu au voie să împrumute nicio persoană, inclusiv directorilor lor. 25% din sucursalele sale trebuie să se afle în zona rurală nebancată. Banca trebuie să utilizeze termenul „bancă de plăți” în numele său pentru a-l diferenția de alte tipuri de bancă. Băncile vor fi licențiate ca bănci de plăți în conformitate cu secțiunea 22 din Legea privind reglementarea bancară din 1949 și vor fi înregistrate ca societate pe acțiuni în temeiul Legii societăților comerciale din 2013 .

Bănci

Bharti Airtel a lansat prima bancă de plăți din India denumită Airtel Payments Bank în martie 2017. Paytm Payments Bank, India Post Payments Bank, Fino Payments Bank și Aditya Birla Payments Bank au lansat, de asemenea, servicii.

Dintre cei 41 de solicitanți, lista RBI aprobată pentru plăți provizorii licențe bancare sunt:

1. Aditya Birla Nuvo Limited
2. Airtel M Commerce Services Limited
3. Cholamandalam Distribution Services Limited
4. Departamentul Poștelor din India
5. Fino PayTech Limited
6. National Securities Depository Limited
7. Reliance Industries Limited (Jio)
8. Shri Dilip Shantilal Shanghvi (Sun Pharmaceuticals)
9. Paytm Payments Bank Limited
10. Tech Mahindra Limited
11. Vodafone m-pesa Limited

Următoarea este lista celor care și-au predat licența:

1. Servicii de distribuție Cholamandalam
2. Sun Pharmaceuticals
3. Tech Mahindra

Următoarea este lista băncilor de plăți active:

1. Airtel Payments Bank
2. India Post Payments Bank
3. Fino Payments Bank
4. Jio Payments Bank
5. Paytm Payments Bank
6. Banca de plăți NSDL

Următoarea este lista băncilor de plăți defecte:

1. Banca de plăți Aditya Birla (26 iulie 2019)
2. Vodafone m-pesa Limited

Critică

S. Kalyanasundaram a subliniat că modelul băncii de plăți este neviabil din cauza restricțiilor de împrumut și a regulilor privind raportul rezervelor de numerar și al raportului legal de lichiditate, care lasă foarte puțin spațiu pentru generarea de venituri pentru băncile de plăți.

Vezi si

• Banca Rurală Regională
• Servicii bancare în India
• Mică bancă financiară

Referințe

linkuri externe